商業(yè)銀行今年以來“攬儲”力度減弱
中國證券報(bào)記者日前調(diào)研多家銀行發(fā)現(xiàn)，新年以來多家銀行儲蓄業(yè)務(wù)的活動力度有所減弱，信貸業(yè)務(wù)則如火如荼地開展。這與在市場利率不斷下行、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大背景下，商業(yè)銀行主動調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃有關(guān)。
營銷活動減少
商業(yè)銀行在新年期間推出營銷活動，通常在每年12月至次年2月期間進(jìn)行，即所謂的“開門紅”活動。對于不少銀行來說，“開門紅”是業(yè)務(wù)發(fā)展的黃金時間窗口。在個人業(yè)務(wù)方面，儲蓄存款歷來是各家銀行的“必爭之地”，往年通常會對新老客戶實(shí)行大額存單利率上浮、實(shí)物獎勵等優(yōu)惠，而今年只有新客戶有機(jī)會獲得。
天津銀行海淀區(qū)某支行工作人員表示，今年該行針對新用戶推出了5年期大額存單，年化利率可達(dá)4.05%，在同業(yè)中處于較高水平。而老客戶能夠買的大額存單最長為3年期，年化利率為3.55%，和同業(yè)水平相當(dāng)。
除營銷活動減少外，營銷熱情也有所減弱。不少理財(cái)經(jīng)理不再推薦以往熱推的存款、大額存單，轉(zhuǎn)而推薦銀行理財(cái)、基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品。對于部分不符合客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好、期限需求的產(chǎn)品，還有理財(cái)經(jīng)理直接“勸退”。
當(dāng)然，也有銀行營銷力度較大。某股份制銀行支行廣告顯示，“開門紅”期間借記卡用戶獲得免費(fèi)美甲名額。此外，新老用戶資產(chǎn)新增（從他行轉(zhuǎn)入）達(dá)到相應(yīng)級別，并且購買3個月以上期限產(chǎn)品，即可獲得面額不等的京東E卡或話費(fèi)。若老用戶推薦新用戶參加上述活動，還可以獲得5公斤大米一袋。
信貸業(yè)務(wù)如火如荼
資產(chǎn)端和負(fù)債端的管理計(jì)劃有所不同，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)則在如火如荼地開展中。
一位國有行客戶經(jīng)理告訴記者，今年普惠小微貸款任務(wù)較重，近期正在密切聯(lián)系潛在客戶。杭州銀行日前表示，2021年四季度，該行已積蓄了較為充足的信貸儲備，2022年以來，正在積極開展春耕行動專項(xiàng)營銷活動，為信貸儲備積勢蓄力。1月中上旬信貸投放增量已高于去年1月份增量，后續(xù)投放增量可期。
交通銀行金融研究中心認(rèn)為，企業(yè)部門信貸方面，進(jìn)入冬天生產(chǎn)淡季，1月企業(yè)生產(chǎn)開工活躍度進(jìn)一步下滑，融資需求依然不旺。但在政策引導(dǎo)信貸增長、促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的影響下，疊加年初信貸投放“開門紅”，企業(yè)新增信貸規(guī)�？赡艹^去年同期水平。
商業(yè)銀行對資產(chǎn)端、負(fù)債端的不同態(tài)度，也和資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃調(diào)整有關(guān)。一家民營銀行相關(guān)人士對記者表示，儲蓄存款資金成本較高，而自去年底以來，降準(zhǔn)、降息政策相繼出臺，在市場利率下行、資金流動性較為充裕的情況下，如果商業(yè)銀行負(fù)債端資金無法釋放出去，會影響凈息差。
凈息差企穩(wěn)
談到今年“開門紅”的任務(wù)完成情況，河北某家城商行人士對記者表示，該行“開門紅”成果不錯，這主要來源于活期存款和大額存單兩部分，前者靈活性強(qiáng)，后者收益性高，受到客戶青睞。
展望今年整體經(jīng)營情況，業(yè)內(nèi)人士整體表示樂觀。常熟銀行表示，在資產(chǎn)端，該行將繼續(xù)堅(jiān)持向小、向下、向偏、向信用的策略，通過優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提升貸款收益率水平；在負(fù)債端，執(zhí)行存款利率自律機(jī)制后，預(yù)計(jì)2022年存款成本有望得到有效控制。綜合看來，預(yù)計(jì)2022年凈息差將呈現(xiàn)穩(wěn)中微升的態(tài)勢。
但也有業(yè)內(nèi)人士表示，2022年全年經(jīng)營任務(wù)更為艱巨。杭州銀行表示，在LPR下行預(yù)期及央行優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的要求下，預(yù)計(jì)全年新發(fā)放貸款利率略有下降，預(yù)計(jì)2022年該行凈息差同比可能會有所下降，但邊際企穩(wěn)。
