商業(yè)銀行今年以來(lái)“攬儲(chǔ)”力度減弱
中國(guó)證券報(bào)記者日前調(diào)研多家銀行發(fā)現(xiàn)，新年以來(lái)多家銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的活動(dòng)力度有所減弱，信貸業(yè)務(wù)則如火如荼地開(kāi)展。這與在市場(chǎng)利率不斷下行、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大背景下，商業(yè)銀行主動(dòng)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃有關(guān)。
營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)減少
商業(yè)銀行在新年期間推出營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，通常在每年12月至次年2月期間進(jìn)行，即所謂的“開(kāi)門(mén)紅”活動(dòng)。對(duì)于不少銀行來(lái)說(shuō)，“開(kāi)門(mén)紅”是業(yè)務(wù)發(fā)展的黃金時(shí)間窗口。在個(gè)人業(yè)務(wù)方面，儲(chǔ)蓄存款歷來(lái)是各家銀行的“必爭(zhēng)之地”，往年通常會(huì)對(duì)新老客戶(hù)實(shí)行大額存單利率上浮、實(shí)物獎(jiǎng)勵(lì)等優(yōu)惠，而今年只有新客戶(hù)有機(jī)會(huì)獲得。
天津銀行海淀區(qū)某支行工作人員表示，今年該行針對(duì)新用戶(hù)推出了5年期大額存單，年化利率可達(dá)4.05%，在同業(yè)中處于較高水平。而老客戶(hù)能夠買(mǎi)的大額存單最長(zhǎng)為3年期，年化利率為3.55%，和同業(yè)水平相當(dāng)。
除營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)減少外，營(yíng)銷(xiāo)熱情也有所減弱。不少理財(cái)經(jīng)理不再推薦以往熱推的存款、大額存單，轉(zhuǎn)而推薦銀行理財(cái)、基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品。對(duì)于部分不符合客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好、期限需求的產(chǎn)品，還有理財(cái)經(jīng)理直接“勸退”。
當(dāng)然，也有銀行營(yíng)銷(xiāo)力度較大。某股份制銀行支行廣告顯示，“開(kāi)門(mén)紅”期間借記卡用戶(hù)獲得免費(fèi)美甲名額。此外，新老用戶(hù)資產(chǎn)新增（從他行轉(zhuǎn)入）達(dá)到相應(yīng)級(jí)別，并且購(gòu)買(mǎi)3個(gè)月以上期限產(chǎn)品，即可獲得面額不等的京東E卡或話費(fèi)。若老用戶(hù)推薦新用戶(hù)參加上述活動(dòng)，還可以獲得5公斤大米一袋。
信貸業(yè)務(wù)如火如荼
資產(chǎn)端和負(fù)債端的管理計(jì)劃有所不同，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)則在如火如荼地開(kāi)展中。
一位國(guó)有行客戶(hù)經(jīng)理告訴記者，今年普惠小微貸款任務(wù)較重，近期正在密切聯(lián)系潛在客戶(hù)。杭州銀行日前表示，2021年四季度，該行已積蓄了較為充足的信貸儲(chǔ)備，2022年以來(lái)，正在積極開(kāi)展春耕行動(dòng)專(zhuān)項(xiàng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，為信貸儲(chǔ)備積勢(shì)蓄力。1月中上旬信貸投放增量已高于去年1月份增量，后續(xù)投放增量可期。
交通銀行金融研究中心認(rèn)為，企業(yè)部門(mén)信貸方面，進(jìn)入冬天生產(chǎn)淡季，1月企業(yè)生產(chǎn)開(kāi)工活躍度進(jìn)一步下滑，融資需求依然不旺。但在政策引導(dǎo)信貸增長(zhǎng)、促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的影響下，疊加年初信貸投放“開(kāi)門(mén)紅”，企業(yè)新增信貸規(guī)�？赡艹^(guò)去年同期水平。
商業(yè)銀行對(duì)資產(chǎn)端、負(fù)債端的不同態(tài)度，也和資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃調(diào)整有關(guān)。一家民營(yíng)銀行相關(guān)人士對(duì)記者表示，儲(chǔ)蓄存款資金成本較高，而自去年底以來(lái)，降準(zhǔn)、降息政策相繼出臺(tái)，在市場(chǎng)利率下行、資金流動(dòng)性較為充裕的情況下，如果商業(yè)銀行負(fù)債端資金無(wú)法釋放出去，會(huì)影響凈息差。
凈息差企穩(wěn)
談到今年“開(kāi)門(mén)紅”的任務(wù)完成情況，河北某家城商行人士對(duì)記者表示，該行“開(kāi)門(mén)紅”成果不錯(cuò)，這主要來(lái)源于活期存款和大額存單兩部分，前者靈活性強(qiáng)，后者收益性高，受到客戶(hù)青睞。
展望今年整體經(jīng)營(yíng)情況，業(yè)內(nèi)人士整體表示樂(lè)觀。常熟銀行表示，在資產(chǎn)端，該行將繼續(xù)堅(jiān)持向小、向下、向偏、向信用的策略，通過(guò)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提升貸款收益率水平；在負(fù)債端，執(zhí)行存款利率自律機(jī)制后，預(yù)計(jì)2022年存款成本有望得到有效控制。綜合看來(lái)，預(yù)計(jì)2022年凈息差將呈現(xiàn)穩(wěn)中微升的態(tài)勢(shì)。
但也有業(yè)內(nèi)人士表示，2022年全年經(jīng)營(yíng)任務(wù)更為艱巨。杭州銀行表示，在LPR下行預(yù)期及央行優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的要求下，預(yù)計(jì)全年新發(fā)放貸款利率略有下降，預(yù)計(jì)2022年該行凈息差同比可能會(huì)有所下降，但邊際企穩(wěn)。
