私行業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛 家族信托受重視

　　隨著上市銀行年報(bào)陸續(xù)披露，私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展圖譜逐漸清晰。截至3月29日，已有6家上市銀行披露私人銀行業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)，客戶數(shù)、管理資產(chǎn)規(guī)模均比2021年末取得正增長(zhǎng)。戶均資產(chǎn)規(guī)模方面，招商銀行保持領(lǐng)先。

　　近年來(lái)，中資銀行私行業(yè)務(wù)發(fā)展態(tài)勢(shì)迅猛。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，挖掘企業(yè)家客戶至關(guān)重要，也有助于服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。從轉(zhuǎn)型路徑和細(xì)分業(yè)務(wù)來(lái)看，數(shù)字化轉(zhuǎn)型和家族信托受到各方重視。

　　多項(xiàng)指標(biāo)實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)

　　中國(guó)證券報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，截至3月29日，已有招商銀行、平安銀行、中信銀行、光大銀行、民生銀行、浙商銀行6家銀行在2022年年報(bào)中披露私行業(yè)務(wù)發(fā)展情況。

　　私行客戶數(shù)方面，招商銀行客戶數(shù)最多，為13.48萬(wàn)戶。平安銀行、中信銀行、光大銀行的私行客戶數(shù)也均超過(guò)5萬(wàn)戶，分別達(dá)8.05萬(wàn)戶、6.68萬(wàn)戶、5.65萬(wàn)戶。民生銀行、浙商銀行分別為4.22萬(wàn)戶、1.09萬(wàn)戶。

　　管理資產(chǎn)規(guī)模方面，招商銀行遙遙領(lǐng)先，私行達(dá)標(biāo)客戶金融資產(chǎn)管理規(guī)模達(dá)到3.79萬(wàn)億元；平安銀行為1.62萬(wàn)億元，中信銀行達(dá)9485.97億元；光大銀行、民生銀行較為相近，分別為5681.85億元、5700.89億元。浙商銀行為1641.77億元。

　　從戶均資產(chǎn)規(guī)模來(lái)看，招行私行客戶人均資產(chǎn)規(guī)模最高，為2813.38萬(wàn)元，遠(yuǎn)高于其他銀行。

　　值得一提的是，上述各家銀行2022年私行業(yè)務(wù)客戶數(shù)、資產(chǎn)規(guī)模均取得正增長(zhǎng)。其中，招商銀行、平安銀行私行客戶數(shù)分別較2021年增長(zhǎng)10.43%、15.5%，管理資產(chǎn)規(guī)模分別較2021年增長(zhǎng)11.74%、15.30%。

　　挖掘企業(yè)家客戶

　　近年來(lái)，私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展態(tài)勢(shì)迅猛�！吨袊�(guó)私人銀行發(fā)展報(bào)告（2022）暨私人銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型專題研究》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）顯示，截至2021年末，中資私人銀行的資產(chǎn)管理規(guī)模達(dá)19.59萬(wàn)億元，私人銀行客戶數(shù)為143.03萬(wàn)人。2017年至2021年間，行業(yè)資產(chǎn)管理規(guī)模與客戶數(shù)量的年復(fù)合增長(zhǎng)率分別達(dá)12.81%與14.09%。

　　對(duì)于私行業(yè)務(wù)的下一步發(fā)展，一家股份行私行部人士對(duì)記者表示，私行客戶多是企業(yè)家客戶，應(yīng)將企業(yè)家及背后的企業(yè)需求挖掘好，與投行、資管等條線形成業(yè)務(wù)協(xié)同，為銀行創(chuàng)造價(jià)值。

　　記者了解到，目前各家銀行對(duì)企業(yè)家客戶都比較重視。比如，招商銀行表示，持續(xù)強(qiáng)化“人家企社”的綜合化服務(wù)能力建設(shè)，強(qiáng)化與子公司、第三方合作機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)協(xié)同，全面推廣公私融合獲客模式。

　　“如果能夠幫助客戶的企業(yè)繼續(xù)健康成長(zhǎng)，那么民營(yíng)經(jīng)濟(jì)將得到更好發(fā)展，進(jìn)而可以助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展�！惫ど蹄y行私行部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行圍繞“個(gè)人、家業(yè)、企業(yè)”的生態(tài)圈，為企業(yè)家客戶提供公私一體化、投融資一體化、境內(nèi)外一體化的綜合金融服務(wù)。

　　從細(xì)分業(yè)務(wù)來(lái)看，家族信托是各家銀行的發(fā)展重點(diǎn)，也是私行業(yè)務(wù)重要增長(zhǎng)極。民生銀行披露，2022年，該行家族信托及保險(xiǎn)金信托新增1365單，新增規(guī)模76.83億元，是2021年新增規(guī)模的7.19倍；截至2022年末，家族信托及保險(xiǎn)金信托規(guī)模106.60億元，是2021年末的3.5倍。

　　與此同時(shí)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型重要性不斷凸顯。招商銀行表示，將數(shù)字化貫穿獲客、經(jīng)營(yíng)、運(yùn)營(yíng)、管理、服務(wù)全流程，構(gòu)建起全場(chǎng)景、全渠道的客戶線上服務(wù)體系，全面提升客戶體驗(yàn)和業(yè)務(wù)效能�！秷�(bào)告》稱，從服務(wù)客戶來(lái)看，數(shù)字化技術(shù)助力私人銀行服務(wù)向敏捷化、智能化、定制化、精準(zhǔn)化、安全化轉(zhuǎn)型，賦能私人銀行業(yè)可持續(xù)、高質(zhì)量發(fā)展。