直銷加盟代理 代理退保黑產(chǎn)翻出新花樣

　　今年以來，“專業(yè)代理退保信息”類的惡意投訴增長迅速，一些個人或組織聲稱可以“全額退保退息”，慫恿、誘導(dǎo)消費者惡意投訴，從退保費用中謀取大額傭金。

　　近期，又有銀保監(jiān)局發(fā)布提示，提醒消費者警惕“有代理人截留消費者保費現(xiàn)象”。

　　目前，“代理退�！闭龔膫鹘y(tǒng)壽險、健康險等人身保險產(chǎn)品，延伸到信用保證保險、車險領(lǐng)域。從“代理退�！钡健按�理投�！�，保險消費者要避開的“坑”著實不少。

　　代理人截留保費？

　　日前，吉林銀保監(jiān)局發(fā)布公告稱，近期有個別媒體報道，有市民購買“重疾卡”后出險無法獲得理賠相關(guān)情況。

　　正常情況下，保險機構(gòu)卡式保險產(chǎn)品會在卡面明確標注承保保險機構(gòu)名稱、保險產(chǎn)品名稱、主要保險責任、全國統(tǒng)一客服電話、保險卡激活使用方法以及出險后申請理賠途徑等重要信息。但上述報道所涉“重疾卡”卡面不包含上述重要信息，“重疾卡”銷售人員甚至無法對基本的承保機構(gòu)做出明確說明。

　　此外，近期保險機構(gòu)在投訴處理中發(fā)現(xiàn)，有保險消費者委托個人代理人購買交強險及商業(yè)車險，向代理人轉(zhuǎn)賬保費后，保費被代理人截留，未投保商業(yè)車險。

　　對此，吉林銀保監(jiān)局提醒保險消費者，在購買保險產(chǎn)品時要提高警惕，注意識別保險機構(gòu)卡式產(chǎn)品特征，謹防不法分子以銷售會員卡或服務(wù)卡并隨卡贈送保險保障的形式銷售虛假保險產(chǎn)品。同時，如果已經(jīng)購買此類會員卡或服務(wù)卡，請及時核對各項保障對應(yīng)的承保機構(gòu)、產(chǎn)品條款和具體保險責任，確認購買產(chǎn)品為合法保險產(chǎn)品。

　　不僅如此，還要選擇具有執(zhí)業(yè)資格的保險銷售人員或代理機構(gòu)，通過現(xiàn)場劃卡繳費、保險機構(gòu)二維碼識別繳費、向保險機構(gòu)轉(zhuǎn)賬等正規(guī)途徑，繳納保費購買保險產(chǎn)品。認真核實所購買的產(chǎn)品名稱、保障內(nèi)容和承保機構(gòu)，及時取得有效的紙質(zhì)或電子保險憑證（包括保險單/保險合同、保費發(fā)票等），并仔細閱讀保險合同條款，確認合同載明事項與營銷宣傳內(nèi)容一致，通過保險機構(gòu)全國統(tǒng)一客服電話查驗保險合同真實性。如果遭遇以保險為名實施的詐騙，請盡快報案，維護自身合法權(quán)益。

　　“代理退�！币殉僧a(chǎn)業(yè)鏈

　　“代理投保”有坑，“代理退保”更甚之。近年來，“代理退�！睅捉�(jīng)異化，目前已形成通過惡意投訴實現(xiàn)“退保理財”、“退舊換新”、收取高額手續(xù)費牟利的一條產(chǎn)業(yè)鏈。

　　今年以來，“代理退�！背尸F(xiàn)高發(fā)趨勢，最主要的變化和特征就是由暗轉(zhuǎn)明，從零散代理逐步轉(zhuǎn)向公司化運作，并且地區(qū)范圍日漸擴大。

　　例如，“代理退�！苯M織及人員模仿直銷模式，通過加盟代理、中介合作、招收學員等形式，廣泛發(fā)展下線代理，并開展所謂的“保單維權(quán)說明會”、“專業(yè)培訓(xùn)會”，形成線下逐層獲益、線上網(wǎng)課收費的獲利模式；從原來的線上平臺、線下小廣告、金融類公司攬客，發(fā)展到戶外廣告、電話呼出、拉攏離職業(yè)務(wù)員獲客，甚至存在冒充保險銷售人員假借保單檢視名義慫恿客戶退保等亂象。

　　在這一過程中，惡意投訴組織通常先阻斷保險公司與客戶聯(lián)系，并嘗試與客戶簽訂所謂的“代理維權(quán)協(xié)議”，收取高昂定金甚至以身份證件、保單、銀行卡作為抵押，從而捆綁客戶。再教唆客戶通過編造投訴理由、設(shè)計圈套、鬧訪等形式，引導(dǎo)被訴人或保險公司其他人員做出不利的陳述，并利用電話錄音、微信截屏、拍照等方法“釣魚”取證。在取證過后，惡意投訴組織隨即向監(jiān)管部門投訴，對保險公司施壓，進而完成退保。一旦退保成功，惡意投訴組織向客戶收取全額保費20%-60%不等的手續(xù)費。

　　某地甚至出現(xiàn)過“代理退�！苯M織通過持續(xù)騷擾電話、客戶家門口貼大字報、居住地附近蹲點攔截恐嚇等極端手段向客戶索要手續(xù)費的案例。

　　公開信息顯示，據(jù)不完全統(tǒng)計，過去三年壽險公司疑似收到惡意投訴舉報1.8萬余件，涉及保單金額3.4億元。

　　對于消費者而言，惡意投訴可能存在以下三種風險：一是失去正常保險保障風險；二是資金受損風險；三是個人信息泄露風險。

　　“集中退保騙傭黑產(chǎn)”盯上車險

　　值得一提的是，“退保黑產(chǎn)”還在延伸。

　　日前，中國銀保信下發(fā)的《關(guān)于疑似新購車輛“集中退保騙傭”欺詐風險的提示函》指出，今年5月至7月期間，多家經(jīng)營車險業(yè)務(wù)保險公司在承保“以租代購”公司的新車保險業(yè)務(wù)中，不同程度遭遇因大量集中退保導(dǎo)致大額傭金損失的疑似保險欺詐行為。此類行為在同業(yè)中持續(xù)出現(xiàn)，多個案例形態(tài)具有較大共性，個別公司傭金損失千萬元以上，疑似已經(jīng)形成“集中退保騙傭黑產(chǎn)”。

　　具體而言，近期，有自稱可代理大批量“以租代購”公司的新車商業(yè)保險業(yè)務(wù)的中間人，以“以租代售”公司作為被保險人，以保費分期貸款機構(gòu)或其他資金提供方作為投保人，向保險公司投保新購車輛的商業(yè)保險。

　　中間人以車輛數(shù)量大、保費規(guī)模可觀為由，要求保險公司在保費到賬次日向中間人和被保險人指定的賬戶返還傭金。

　　此案例中，有4家資金方作為投保人、5家“以租代購”公司作為被保險人，持營業(yè)執(zhí)照掃描件和車輛合格證掃描件，分批次向某保險公司不同分支機構(gòu)投保商業(yè)保險累計千余單，保險公司按約定給付傭金近兩千萬元。

　　此后不足一月，各投保人陸續(xù)向保險公司發(fā)起集中退保申請，該保險公司立即聯(lián)系中間人和被保險人確認退保情況及傭金退還事宜，發(fā)現(xiàn)中間人已無法聯(lián)系，部分被保險人亦無法聯(lián)系。

　　調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，部分被保險人已人去樓空、部分為工商注冊信息虛假，尚能聯(lián)系上的被保險人也明確表示無法返還傭金。

　　騙子“防不勝防”，無論是保險機構(gòu)還是消費者都要提高風險意識，火眼金睛，莫貪圖小便宜。