銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定 保險(xiǎn)中介制度框架基本建成

　　銀保監(jiān)會(huì)近日印發(fā)《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》，自2021年1月1日起施行。《規(guī)定》把保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)和個(gè)人保險(xiǎn)代理人納入同一部規(guī)章進(jìn)行規(guī)范調(diào)整，建立了相對(duì)統(tǒng)一的基本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，涉及機(jī)構(gòu)多、人員廣。

　　《規(guī)定》通過(guò)理順?lè)�律關(guān)系、統(tǒng)一適用規(guī)則、強(qiáng)化事中事后監(jiān)管、完善保險(xiǎn)中介監(jiān)管制度體系等，促進(jìn)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)改革深化。至此，關(guān)于保險(xiǎn)代理人、經(jīng)紀(jì)人、公估人的三部規(guī)章共同構(gòu)建的保險(xiǎn)中介制度框架基本建立完成。

　　統(tǒng)一規(guī)范

　　保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)公司委托，向保險(xiǎn)公司收取傭金，在保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人，包括保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及個(gè)人保險(xiǎn)代理人。

　　截至目前，全國(guó)共有保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理法人機(jī)構(gòu)1776家，保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)3.2萬(wàn)家、網(wǎng)點(diǎn)22萬(wàn)個(gè)，個(gè)人保險(xiǎn)代理人900萬(wàn)人，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員300萬(wàn)人。

　　《規(guī)定》理順了法律關(guān)系，根據(jù)《保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)代理人的定義，把保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)和個(gè)人保險(xiǎn)代理人納入同一部門(mén)規(guī)章中規(guī)范調(diào)整；統(tǒng)一了適用規(guī)則，對(duì)各類(lèi)保險(xiǎn)代理人在經(jīng)營(yíng)規(guī)則、市場(chǎng)退出和法律責(zé)任等方面建立了相對(duì)統(tǒng)一的基本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，進(jìn)一步維護(hù)了市場(chǎng)公平。

　　《規(guī)定》明確，強(qiáng)化事中事后監(jiān)管，理順了“先照后證”流程，作出一系列制度安排，完善準(zhǔn)入退出管理。強(qiáng)化保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，優(yōu)化分支機(jī)構(gòu)管理，強(qiáng)化機(jī)構(gòu)自我管控，進(jìn)一步整肅市場(chǎng)秩序。

　　銀保監(jiān)會(huì)指出，《規(guī)定》的出臺(tái)標(biāo)志著以《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》三部規(guī)章共同構(gòu)建的保險(xiǎn)中介制度框架基本建立完成，形成《保險(xiǎn)法》為統(tǒng)領(lǐng)，三部規(guī)章為主干，多個(gè)規(guī)范性文件為支撐的科學(xué)監(jiān)管制度體系。

　　監(jiān)管重點(diǎn)

　　對(duì)于保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)，《規(guī)定》的要求主要有四大方面。一是加強(qiáng)市場(chǎng)準(zhǔn)入管理，強(qiáng)化對(duì)其股東的審查，并對(duì)股東的出資能力作出要求，在資本金托管、治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控制度及商業(yè)模式等方面也作出規(guī)定。二是加強(qiáng)分支機(jī)構(gòu)管控，列明設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合的具體條件，同時(shí)進(jìn)一步強(qiáng)化保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理法人機(jī)構(gòu)的管控責(zé)任。三是理順后置審批流程，要求此類(lèi)機(jī)構(gòu)取得許可證后，應(yīng)及時(shí)在監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息；對(duì)于未取得許可證或者其許可證被注銷(xiāo)的，應(yīng)及時(shí)辦理相關(guān)事項(xiàng)變更登記，確保其名稱(chēng)中無(wú)“保險(xiǎn)代理”字樣。四是提升最低注冊(cè)資本，把區(qū)域性機(jī)構(gòu)最低注冊(cè)資本調(diào)整為2000萬(wàn)元。

　　《規(guī)定》還對(duì)繳納職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、保證金相關(guān)要求進(jìn)行了調(diào)整，對(duì)違規(guī)銷(xiāo)售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品、經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為設(shè)定了相應(yīng)罰則，加強(qiáng)日常合規(guī)管理。

　　對(duì)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，《規(guī)定》的要求主要有三大方面，包括明確準(zhǔn)入條件，規(guī)定業(yè)務(wù)準(zhǔn)入的基本條件，明確法人持有許可證、授權(quán)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的模式，并對(duì)報(bào)告事項(xiàng)與信息披露、保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)責(zé)任人等提出要求；完善退出機(jī)制，規(guī)定依法注銷(xiāo)許可證的情形，以及業(yè)務(wù)退出流程；設(shè)置相應(yīng)罰則，對(duì)違法違規(guī)行為依法設(shè)定了規(guī)章權(quán)限范圍內(nèi)的罰則。

　　此外，《規(guī)定》為保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的政策制定預(yù)留了一定空間。銀保監(jiān)會(huì)指出，下一步將在《規(guī)定》框架下，按照“分類(lèi)施策、穩(wěn)步推進(jìn)”的思路研究制定非銀行類(lèi)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管政策。

　　加速制度化

　　《規(guī)定》首次提出了“獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人”概念，表明市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)和監(jiān)管引領(lǐng)方向。

　　日前，銀保監(jiān)會(huì)已配套起草《關(guān)于保險(xiǎn)公司發(fā)展獨(dú)立個(gè)人代理人有關(guān)事項(xiàng)的通知（征求意見(jiàn)稿）》，鼓勵(lì)探索獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人相關(guān)制度，進(jìn)一步提高市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)效率。

　　在《規(guī)定》中，“國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人保險(xiǎn)代理人實(shí)施分類(lèi)管理，加快建立獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人制度”被專(zhuān)列一條。

　　獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人，是指與保險(xiǎn)公司簽訂委托代理合同，不參加營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)，自主獨(dú)立開(kāi)展保險(xiǎn)銷(xiāo)售的個(gè)人保險(xiǎn)代理人，其本質(zhì)特征是破除層級(jí)結(jié)構(gòu)、不隸屬團(tuán)隊(duì)。近年來(lái)，不少保險(xiǎn)公司開(kāi)展了獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人試點(diǎn)工作。

　　有保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士指出，代理人銷(xiāo)售渠道是保險(xiǎn)銷(xiāo)售的主要渠道之一，隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展，代理人隊(duì)伍也在發(fā)生轉(zhuǎn)變，摒棄人海戰(zhàn)術(shù)、注重質(zhì)態(tài)提升已經(jīng)成為共識(shí)。推進(jìn)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人制度建設(shè)，有助于推動(dòng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)體制變革和保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展，也有助于推動(dòng)“穩(wěn)就業(yè)、保就業(yè)”。

　　銀保監(jiān)會(huì)指出，下一步，將盡快出臺(tái)系列配套性文件，進(jìn)一步細(xì)化對(duì)保險(xiǎn)代理人的監(jiān)管要求，防控風(fēng)險(xiǎn)、治理亂象，扎緊制度籠子，維護(hù)平穩(wěn)、健康的保險(xiǎn)中介市場(chǎng)秩序。