銀保監(jiān)會：堅決打擊保險公司違規(guī)開發(fā)保險產(chǎn)品
中證網(wǎng)訊（記者 程竹 薛瑾）銀保監(jiān)會12月31日消息，銀保監(jiān)會人身險部通報了近期人身保險產(chǎn)品及監(jiān)管報告報送的有關(guān)問題。
銀保監(jiān)會表示，下一步將在行業(yè)“開門紅”、新政策實施等關(guān)鍵節(jié)點，對各公司產(chǎn)品開發(fā)、銷售等行為進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測，堅決打擊保險公司違規(guī)開發(fā)保險產(chǎn)品、產(chǎn)品炒停、誤導(dǎo)宣傳等行為，對發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)問題，將依法對公司采取監(jiān)管措施或行政處罰，并嚴(yán)肅追究有關(guān)人員責(zé)任。
銀保監(jiān)會對近期人身保險產(chǎn)品核查發(fā)現(xiàn)的主要問題包括：產(chǎn)品設(shè)計問題；產(chǎn)品條款表述問題；產(chǎn)品費率厘定問題等其他問題，并點名了數(shù)家保險公司。
產(chǎn)品設(shè)計問題方面，一是長險短做問題。如，復(fù)星保德信、同方全球人壽和華泰人壽報送的某終身壽險，產(chǎn)品可靈活減保，且無比例限制，存在長險短做風(fēng)險。陽光人壽報送的某終身壽險，產(chǎn)品前五年退保率過高，存在長險短做風(fēng)險。二是萬能險產(chǎn)品問題。如，中華人壽報送的某萬能型終身壽險，其萬能賬戶以日為單位進(jìn)行結(jié)算，但備案材料中并未說明其具備萬能險按日結(jié)算的賬戶管理方式和管理能力，存在噱頭營銷風(fēng)險。
產(chǎn)品條款表述問題方面，一是續(xù)保約定不合理。如，中韓人壽、和泰人壽、富德生命人壽和中郵人壽報送的某醫(yī)療保險，條款約定保證續(xù)保期間屆滿時，公司如未收到不續(xù)保申請，則視同申請續(xù)保，侵害消費者選擇權(quán)。太平人壽報送的某意外傷害保險，續(xù)保流程不合理，存在誤導(dǎo)風(fēng)險。二是續(xù)保約定不完整。如，交銀康聯(lián)人壽和中華人壽報送的某醫(yī)療保險，續(xù)保申請方式等內(nèi)容缺失。三是醫(yī)療處方審核約定不合理。如，愛心人壽報送的某醫(yī)療保險，保險條款中約定處方審核主體為第三方服務(wù)商，而非保險機構(gòu)，未明確列明保險公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的審核責(zé)任。
產(chǎn)品費率厘定問題方面，一是產(chǎn)品費率厘定存在較大利率風(fēng)險。如，信泰人壽和恒大人壽報送的2款兩全保險，利潤測試投資收益率過高，與公司投資能力和市場利率趨勢不符。二是健康保險產(chǎn)品基于基因檢測結(jié)果進(jìn)行區(qū)別定價。橫琴人壽報送的某疾病保險，條款約定可根據(jù)指定機構(gòu)基因檢測結(jié)果調(diào)節(jié)費率水平，不符合《健康保險管理辦法》要求。
其他問題方面，一是產(chǎn)品報送材料不規(guī)范。如，大家養(yǎng)老報送的某醫(yī)療保險，精算報告未經(jīng)總精算師簽字。二是法律責(zé)任人任職資質(zhì)不合規(guī)。如，工銀安盛人壽未嚴(yán)格按照《人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法》(2015年修訂)有關(guān)要求，任命不符合資質(zhì)人員擔(dān)任公司法律責(zé)任人。
同時，通報提出了兩點要求：
一是持續(xù)加強產(chǎn)品管理。各人身保險公司應(yīng)當(dāng)認(rèn)真落實有關(guān)產(chǎn)品監(jiān)管政策規(guī)定，各層級產(chǎn)品管理人員在產(chǎn)品開發(fā)報備工作中要切實把好審核關(guān)�？偩銕煈�(yīng)當(dāng)落實好產(chǎn)品審核把關(guān)的第一責(zé)任，通過產(chǎn)品回溯等方式及時發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品定價、銷售存在的問題和不足，及時進(jìn)行修正完善，切實維護(hù)消費者的合法權(quán)益。
二是嚴(yán)格落實監(jiān)管要求。各人身保險公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《關(guān)于加強規(guī)范管理促進(jìn)人身保險公司年度業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展的通知》(人身險部函〔2020〕577號)要求，及時全面報送2021年業(yè)務(wù)發(fā)展計劃，信息不全的應(yīng)及時補報，同時加強業(yè)務(wù)管理和銷售行為管控，防范誤導(dǎo)風(fēng)險和激進(jìn)經(jīng)營風(fēng)險，維護(hù)穩(wěn)定經(jīng)營和消費者合法權(quán)益。
