110張保險(xiǎn)罰單落地 2021年強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)延續(xù)
據(jù)中國證券報(bào)記者統(tǒng)計(jì),2021年以來,各級(jí)銀保監(jiān)局累計(jì)對(duì)多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人開出罰單110張,累計(jì)被罰1700余萬元。從案由來看,涉及編制虛假資料、虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、給予投保人保險(xiǎn)合同之外的利益等事項(xiàng)。業(yè)內(nèi)人士表示,2021年保險(xiǎn)業(yè)強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)將延續(xù),建議保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)及合規(guī)內(nèi)控的管控力度,為公司健康持續(xù)發(fā)展提供保證。
高額罰單頻現(xiàn)
上述110張罰單中,有33張罰單金額超過20萬元,其中有6張罰單金額超過50萬元,更有1張“百萬級(jí)”罰單。
這張“百萬級(jí)”罰單由國壽財(cái)險(xiǎn)黑龍江省分公司領(lǐng)取。罰單顯示,該公司涉及三項(xiàng)違規(guī)事項(xiàng):虛假下調(diào)車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)未決賠案估損金額;虛列費(fèi)用;編制虛假報(bào)告。最終公司被罰款150萬元,相關(guān)責(zé)任人被警告并罰款30萬元。
此外,因給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣、以虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)方式套取費(fèi)用、商業(yè)車險(xiǎn)未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)費(fèi)率、個(gè)人貸款抵押房屋綜合保險(xiǎn)未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)費(fèi)率等四項(xiàng)違規(guī)事宜,人保財(cái)保中衛(wèi)分公司被罰款67萬元,5名責(zé)任人被予以警告,并累計(jì)被處以罰款20萬元。
值得一提的是,安徽銀保監(jiān)局“一口氣”對(duì)保險(xiǎn)代理人開出10張罰單,將責(zé)任落實(shí)到人。罰單顯示,平安人壽安徽分公司多家營銷服務(wù)部的10位代理人因存在欺騙投保人的行為,均被給予警告,并被分別處以1000元至5000元不等的罰款。
違規(guī)案由集中
2020年以來,編制虛假資料、虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、給予投保人保險(xiǎn)合同之外的利益等事項(xiàng)系主要被罰案由。
例如,長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)武漢分公司在2019年6月、7月財(cái)務(wù)憑證中將部分勞動(dòng)合同員工的“業(yè)務(wù)績(jī)效”歸并到勞務(wù)派遣人員的“業(yè)務(wù)績(jī)效”中發(fā)放,涉及金額134.95萬元,被予以罰款30萬元,相關(guān)責(zé)任人被予以警告并罰款3萬元。
人保財(cái)險(xiǎn)伊犁哈薩克自治州分公司于2018年1月至2019年6月,通過天津協(xié)和萬邦保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)新疆分公司虛構(gòu)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù),虛列經(jīng)紀(jì)費(fèi)共計(jì)29.75萬元,用于購買便民服務(wù)站電子設(shè)備等。該公司被罰款12萬元,2名責(zé)任人被予以警告并罰款共7萬元。
此外,平安財(cái)險(xiǎn)寧德中心支公司因給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益及其他2項(xiàng)事由,被處以65萬元罰款。3名責(zé)任人被予以警告,累計(jì)被罰20萬元。
機(jī)構(gòu)建議加強(qiáng)內(nèi)控
上述110張罰單只是保險(xiǎn)業(yè)強(qiáng)監(jiān)管的一個(gè)縮影,保險(xiǎn)業(yè)強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)仍將延續(xù)。
普華永道報(bào)告顯示,2020年監(jiān)管部門共開出1705張罰單,罰單總金額達(dá)2.36億元,涉及342家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),罰單數(shù)量及金額均有明顯增加。除罰款外,2020年監(jiān)管行政處罰還涉及撤職、禁入、停業(yè)吊銷牌照等更加嚴(yán)重的行政處罰決定。未來不排除以上類型處罰決定成為監(jiān)管處罰的常用手段。
普華永道建議保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)及合規(guī)內(nèi)控管控力度,建立良性的管理機(jī)制,確保合規(guī)及業(yè)務(wù)有效融合,聯(lián)動(dòng)一、二、三道防線形成閉環(huán)的監(jiān)督體系,進(jìn)一步加強(qiáng)考核及問責(zé),應(yīng)用自動(dòng)化合規(guī)工具提前預(yù)警!氨kU(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)將滿足監(jiān)管要求提升到公司戰(zhàn)略層面,及時(shí)發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)過程中的合規(guī)問題!