車險(xiǎn)綜合改革實(shí)質(zhì)性影響顯現(xiàn) 財(cái)險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)型時(shí)不我待

　　車險(xiǎn)綜合改革對車險(xiǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)生的實(shí)質(zhì)性影響正在逐漸顯現(xiàn)。記者昨日獲悉，多家上市險(xiǎn)企近日在公司2020年度業(yè)績發(fā)布會上透露，自去年9月中下旬實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革以來，公司車險(xiǎn)保費(fèi)收入同比均有較大幅度下降。多家公司的高管預(yù)測，這一下降趨勢將延續(xù)今年全年，財(cái)險(xiǎn)公司迫切需要謀求業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。

　　根據(jù)多家上市險(xiǎn)企近日在業(yè)績發(fā)布會上的披露，車險(xiǎn)綜合改革以來，車險(xiǎn)整體單均保費(fèi)同比下降20%左右，其中商業(yè)車險(xiǎn)下降幅度更大，在25%以上。單均保費(fèi)帶來的直接影響便是車險(xiǎn)保費(fèi)收入規(guī)模的縮水。數(shù)據(jù)顯示，今年前2月，作為頭部險(xiǎn)企代表，人保財(cái)險(xiǎn)與平安產(chǎn)險(xiǎn)的車險(xiǎn)保費(fèi)收入分別同比下滑6.3%、12.8%。

　　一位車險(xiǎn)業(yè)務(wù)人士表示，長期以來，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)同質(zhì)化情況嚴(yán)重，保費(fèi)規(guī)模和承保利潤主要受企業(yè)渠道控制力、品牌影響力、線下服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、定價(jià)能力及風(fēng)控管理能力等因素影響。車險(xiǎn)綜合改革后，市場競爭加劇，馬太效應(yīng)進(jìn)一步凸顯。目前，頭部險(xiǎn)企的車險(xiǎn)規(guī)模都不可避免地出現(xiàn)下滑，中小險(xiǎn)企的下滑幅度只會更大。

　　從多家上市險(xiǎn)企管理層透露的信息來看，面對車險(xiǎn)綜合改革帶來的挑戰(zhàn)，財(cái)險(xiǎn)公司已在謀求業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。人保財(cái)險(xiǎn)擬任總裁于澤表示，為了守住車險(xiǎn)承保盈利的底線，保持市場份額穩(wěn)定，公司一方面加強(qiáng)了直銷渠道建設(shè)，另一方面不斷提升精準(zhǔn)定價(jià)能力。

　　“人保財(cái)險(xiǎn)在優(yōu)化車險(xiǎn)定價(jià)模型的同時(shí)，推行價(jià)費(fèi)聯(lián)動。在費(fèi)用管理上做全封閉管理，加強(qiáng)費(fèi)用投入的有效性。為了充分發(fā)揮規(guī)模效應(yīng)，公司一方面壓縮前端固定成本，擠出前端銷售水分；另一方面進(jìn)一步控制后端理賠成本，在反欺詐和防滲漏上提升成本控制空間。”于澤補(bǔ)充道。

　　眾安保險(xiǎn)CEO姜興向記者透露，和整個(gè)行業(yè)情況一致，眾安保險(xiǎn)也面臨短期內(nèi)綜合賠付率上升的壓力。不過，車險(xiǎn)綜合改革也會促進(jìn)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級，長期而言將對眾安保險(xiǎn)這類擁有技術(shù)與數(shù)據(jù)沉淀的公司有益。該公司內(nèi)部一直在積極籌備創(chuàng)新性車險(xiǎn)產(chǎn)品，包括新能源車險(xiǎn)、UBI車險(xiǎn)，待時(shí)機(jī)成熟后推向市場。

　　除了在費(fèi)用控制和產(chǎn)品創(chuàng)新上下功夫，部分公司還在謀求風(fēng)險(xiǎn)識別能力的提升。

　　太平財(cái)險(xiǎn)總經(jīng)理劉世宏表示，公司將建立“從車、從人、從用、從環(huán)境”的“四從”定價(jià)模型，以增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識別能力，提高產(chǎn)品銷售水平。公司還會全力推進(jìn)系統(tǒng)升級，不斷深化車險(xiǎn)運(yùn)營轉(zhuǎn)型和科技驅(qū)動，加快數(shù)字化、智能化創(chuàng)新。截至目前，太平財(cái)險(xiǎn)的承保車輛較改革前增加了23.7%，優(yōu)質(zhì)商業(yè)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長了90%。

　　記者從業(yè)內(nèi)了解到，積極應(yīng)對車險(xiǎn)綜合改革壓力的不只財(cái)險(xiǎn)公司，各地保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會也在探索適合當(dāng)?shù)剀囯U(xiǎn)市場發(fā)展情況的自律方案，以維護(hù)當(dāng)?shù)剀囯U(xiǎn)市場的平穩(wěn)發(fā)展。以吉林省為例，當(dāng)?shù)剀囯U(xiǎn)專業(yè)委員會對銀保監(jiān)會確定的自主定價(jià)系數(shù)范圍（0.65至1.35）進(jìn)行了進(jìn)一步細(xì)化，將當(dāng)?shù)亟?jīng)營車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)險(xiǎn)公司根據(jù)保費(fèi)規(guī)模劃分為三類，劃定自主定價(jià)系數(shù)均值下限0.82至0.84。

　　一位非銀金融分析師表示，各地車險(xiǎn)專業(yè)委員會普遍設(shè)置了適用于當(dāng)?shù)氐淖灾鞫▋r(jià)系數(shù)范疇，目的是為了防止個(gè)別財(cái)險(xiǎn)公司過度低價(jià)競爭，給當(dāng)?shù)剀囯U(xiǎn)市場帶來劇烈波動。目前，車險(xiǎn)市場整體規(guī)模雖有一定程度下滑，但在監(jiān)管部門有效引導(dǎo)下，沒有出現(xiàn)區(qū)域性惡性競爭，市場秩序比較良性。