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專(zhuān)家熱議“有溫度的金融” 用戶(hù)導(dǎo)向推動(dòng)金融行業(yè)升級(jí)

齊金釗中國(guó)證券報(bào).中證網(wǎng)

  中證網(wǎng)訊(記者 齊金釗)日前,“平安大講堂”在深圳舉辦,與會(huì)專(zhuān)家學(xué)者圍繞“有溫度的金融”議題展開(kāi)探討。專(zhuān)家認(rèn)為,隨著互聯(lián)網(wǎng)帶來(lái)的業(yè)務(wù)場(chǎng)景變革,金融行業(yè)的用戶(hù)導(dǎo)向性日益顯著,倒逼金融機(jī)構(gòu)擺脫“冷冰冰”的行業(yè)調(diào)性,為客戶(hù)提供更“有溫度”、更個(gè)性化的優(yōu)質(zhì)服務(wù),以此實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量、可持續(xù)的發(fā)展。

  隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,客戶(hù)的需求日益多元化和個(gè)性化,特別是超高凈值客戶(hù)的需求,已經(jīng)難以通過(guò)傳統(tǒng)大眾化的服務(wù)得到滿(mǎn)足。在此次活動(dòng)中,中國(guó)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家論壇理事長(zhǎng)連平表示,到2035年我國(guó)高凈值人群規(guī)?赡軓哪壳暗200萬(wàn)增加至300萬(wàn)-400萬(wàn)人,可投資資產(chǎn)規(guī)模相應(yīng)增加200萬(wàn)至300萬(wàn)億元。隨著客戶(hù)基數(shù)的擴(kuò)大,優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)的內(nèi)涵是持續(xù)不斷滿(mǎn)足客戶(hù)個(gè)性化、綜合性的需求。

  連平總結(jié),金融行業(yè)滿(mǎn)足用戶(hù)需求呈現(xiàn)出“四大趨勢(shì)”,包括跨業(yè)綜合經(jīng)營(yíng),子公司化提升業(yè)務(wù)協(xié)同效應(yīng);產(chǎn)品創(chuàng)新,通過(guò)不同產(chǎn)品線(xiàn)覆蓋不同類(lèi)型需求;科技化和智能化,為精細(xì)化、個(gè)性化金融服務(wù)奠定基礎(chǔ);增值服務(wù),通過(guò)非金融業(yè)務(wù)增加高凈值客戶(hù)粘性。

  值得關(guān)注的是,隨著用戶(hù)導(dǎo)向推動(dòng)金融行業(yè)不斷升級(jí),做“有溫度的金融”正在成為行業(yè)的共識(shí)。“過(guò)去的保險(xiǎn)是冷冰冰的服務(wù),但現(xiàn)在我們追求的是一個(gè)現(xiàn)代新金融、新醫(yī)療保險(xiǎn)模式,平安希望能夠在傳統(tǒng)的保險(xiǎn)領(lǐng)域升級(jí),提供一種新的保險(xiǎn)服務(wù),保險(xiǎn)不只是作為一個(gè)財(cái)務(wù)保障,更重要的是能成為‘有溫度的’服務(wù)提供者!比涨埃桨布瘓F(tuán)董事長(zhǎng)馬明哲在2020年平安年度股東大會(huì)上說(shuō)道。

  法國(guó)里昂商學(xué)院金融學(xué)副教授盧駿在此次大講堂活動(dòng)中提出,場(chǎng)景化保險(xiǎn)是重要的新金融服務(wù)模式。生活消費(fèi)、醫(yī)療健康、消費(fèi)金融等新的復(fù)雜場(chǎng)景派生出大量的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)需求,極大拓展了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的寬度,也倒逼了傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行轉(zhuǎn)型。傳統(tǒng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要是以賣(mài)產(chǎn)品為主,但如果切入場(chǎng)景化保險(xiǎn),就會(huì)發(fā)現(xiàn)必須要脫離“賣(mài)產(chǎn)品”的思維!耙蔀榻鉀Q方案提供者,和客戶(hù)融合起來(lái),重新構(gòu)建、梳理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式,為客戶(hù)提供具體的、全周期的解決方案!彼赋,對(duì)當(dāng)下的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō),打造“有溫度的品牌”是一項(xiàng)明智的選擇。

  在具體實(shí)踐中,平安人壽首席運(yùn)營(yíng)官史偉玉介紹,平安人壽一方面立足基礎(chǔ)保單服務(wù),依托科技賦能,對(duì)保單服務(wù)進(jìn)行全流程智能化升級(jí),邁入更懂客戶(hù)、主動(dòng)服務(wù)的智慧化階段;另一方面,在保險(xiǎn)保障之外,聚焦客戶(hù)健康生活需求,匹配不同層級(jí)客戶(hù)、不同生命階段需求,構(gòu)建"權(quán)益書(shū)架"增值服務(wù)體系,滿(mǎn)足客戶(hù)多元化需求。

  平安私人銀行產(chǎn)品中心總經(jīng)理莊燕表示,“有溫度”在于機(jī)構(gòu)如何真正從客戶(hù)角度出發(fā),為客戶(hù)做好資產(chǎn)配置。今年,平安私人銀行把客戶(hù)資產(chǎn)配置健康度的理念納入到考核體系,更關(guān)注客戶(hù)資產(chǎn)配置的合理性、長(zhǎng)期增值性,打造客戶(hù)信任體系,“讓客戶(hù)感受到我們的服務(wù)能夠陪伴其跨越每一個(gè)經(jīng)濟(jì)周期,這是我們希望做到的‘有溫度的金融’!

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