金融監(jiān)管總局發(fā)布銀行保險機構(gòu)操作風險管理辦法

　　12月29日，國家金融監(jiān)督管理總局（簡稱“金融監(jiān)管總局”）發(fā)布《銀行保險機構(gòu)操作風險管理辦法》（下稱《辦法》），進一步明確銀行保險機構(gòu)操作風險識別評估、管理控制和工具等要求，完善銀行保險機構(gòu)操作風險治理框架，更加適應(yīng)當前防控操作風險的形勢。

　　金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負責人表示，《辦法》施行時間為2024年7月1日，給銀行保險機構(gòu)預(yù)留充分時間開展實施工作�！掇k法》的出臺完善了我國銀行保險機構(gòu)操作風險監(jiān)管制度，有利于彌補監(jiān)管制度短板，進一步鞏固防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)的成果，規(guī)范提升銀行保險機構(gòu)操作風險管理水平，有利于強化機構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管。下一步，將進一步發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的自律和服務(wù)作用，協(xié)助引導銀行保險機構(gòu)持續(xù)提高操作風險管理水平。

　　該負責人表示，修訂后的《辦法》與原銀保監(jiān)會對操作風險管理的相關(guān)要求前后銜接，與剛剛發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法》相互配套。

　　《辦法》共六章五十二條及附錄，包括總則、風險治理和管理責任、風險管理基本要求、風險管理流程和方法、監(jiān)督管理、附則，主要內(nèi)容包括幾個方面：

　　強調(diào)操作風險管理基本原則。明確銀行保險機構(gòu)開展操作風險管理應(yīng)當遵循審慎性、全面性、匹配性、有效性等基本原則。

　　明確風險治理和管理責任。優(yōu)化董事會在公司治理中的作用，明確監(jiān)事（會）監(jiān)督職責和高級管理層的執(zhí)行職責，界定三道防線的具體范圍和職責，壓實分支機構(gòu)和附屬機構(gòu)的責任。

　　規(guī)定風險管理基本要求。明確銀行保險機構(gòu)應(yīng)當建立操作風險管理基本制度、操作風險偏好和傳導機制，建立健全操作風險的管理信息系統(tǒng)，培育良好的操作風險管理文化。

　　細化管理流程和管理工具。要求銀行保險機構(gòu)對操作風險進行全流程管理，規(guī)定了操作風險控制、緩釋措施的基本要求，建立操作風險報告機制，應(yīng)用操作風險損失數(shù)據(jù)庫等三大基礎(chǔ)管理工具以及新型工具，強化變更管理。

　　完善監(jiān)督管理職責。規(guī)定金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)要檢查評估銀行保險機構(gòu)操作風險管理體系的健全性和有效性，規(guī)定重大操作風險事件報告的具體要求，要求行業(yè)協(xié)會發(fā)揮自律和服務(wù)作用。

　　據(jù)前述負責人介紹，《辦法》整合原有銀行機構(gòu)和保險機構(gòu)的操作風險監(jiān)管規(guī)則，明確統(tǒng)一適用于銀行保險機構(gòu)的基本要求。同時，《辦法》區(qū)分銀行機構(gòu)和保險機構(gòu)、規(guī)模較大和規(guī)模較小的機構(gòu)，分別適用差異化的監(jiān)管要求：規(guī)定保險公司不適用風險計量、計提資本等方面要求；給予規(guī)模較大的保險機構(gòu)在實施操作風險管理架構(gòu)和職責、風險管理基本要求方面一年過渡期；明確保險集團（控股）公司、再保險公司等參照執(zhí)行；鼓勵規(guī)模較大的機構(gòu)提升運營韌性；明確規(guī)模較小的機構(gòu)一級分行（省級分公司）的第二道防線部門可豁免設(shè)立操作風險管理專崗或?qū)Ｈ�，并給予其在實施操作風險管理架構(gòu)和職責、風險管理基本要求方面兩年過渡期。