六大維度透視綜合風(fēng)險(xiǎn)水平 人身險(xiǎn)公司分類監(jiān)管正式落地

　　全面跟蹤、評(píng)估保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，才能實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)同質(zhì)同類可比較和差異化監(jiān)管。3月18日，金融監(jiān)管總局發(fā)布《人身險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》（下稱《辦法》），通過(guò)六大維度、上百個(gè)指標(biāo)，全方位透視人身險(xiǎn)公司綜合風(fēng)險(xiǎn)水平，加強(qiáng)人身險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)監(jiān)管和分類監(jiān)管，提高監(jiān)管質(zhì)效，推動(dòng)人身險(xiǎn)公司高質(zhì)量發(fā)展。

　　知情人士接受上海證券報(bào)記者采訪時(shí)表示，以前保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估散落在公司治理、償付能力、資金運(yùn)用、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等各個(gè)部門和相應(yīng)的監(jiān)管文件中。《辦法》首次將各個(gè)領(lǐng)域的監(jiān)管要求綜合運(yùn)用到一套風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系中，形成了對(duì)人身險(xiǎn)公司各類風(fēng)險(xiǎn)的全流程監(jiān)測(cè)與評(píng)估。

　　綜合風(fēng)險(xiǎn)水平等級(jí)劃分為5級(jí)

　　《辦法》搭建了人身險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)估體系，從公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、資金運(yùn)用、資產(chǎn)負(fù)債管理、償付能力以及其他六個(gè)維度評(píng)價(jià)，確定公司綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

　　“每一個(gè)維度又細(xì)分多個(gè)評(píng)估要點(diǎn)，并針對(duì)每一個(gè)評(píng)估要點(diǎn)設(shè)計(jì)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估指標(biāo)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的全流程監(jiān)測(cè)。”知情人士解釋，具體評(píng)估過(guò)程中，監(jiān)管部門會(huì)先就每個(gè)維度進(jìn)行打分，劃分出低、中、高三個(gè)檔次；然后將每個(gè)維度的得分進(jìn)行加權(quán)處理，得出這家機(jī)構(gòu)的綜合得分。

　　根據(jù)《辦法》，監(jiān)管部門將根據(jù)機(jī)構(gòu)綜合得分確定其綜合風(fēng)險(xiǎn)水平等級(jí)，綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分為1級(jí)至5級(jí)，數(shù)值越大，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)越高，處于重組、被接管等狀態(tài)的公司直接列為S級(jí)。

　　另外，《辦法》還設(shè)計(jì)了一些加分項(xiàng)，比如鼓勵(lì)發(fā)展普惠保險(xiǎn)和綠色保險(xiǎn)。這兩方面業(yè)務(wù)如果表現(xiàn)較好，監(jiān)管部門可以考慮適當(dāng)提高機(jī)構(gòu)的綜合得分。這也體現(xiàn)出《辦法》推動(dòng)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的意圖。

　　增強(qiáng)人身保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控有效性

　　總體上看，《辦法》的制定貫徹了合規(guī)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和定期評(píng)估、定量監(jiān)管和定性監(jiān)管相結(jié)合的原則。

　　“《辦法》中的這些設(shè)計(jì)都是為了更加精準(zhǔn)、全面地識(shí)別與評(píng)估保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)水平。”業(yè)內(nèi)人士表示，以前也有各類監(jiān)管評(píng)級(jí)，比如償付能力監(jiān)管，其本質(zhì)上是資本監(jiān)管，監(jiān)管重點(diǎn)是資本充足性。《辦法》所規(guī)范的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，強(qiáng)調(diào)的是定量與定性分析相結(jié)合，是覆蓋保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)全流程和全環(huán)節(jié)的全面監(jiān)管，為監(jiān)管部門開展市場(chǎng)準(zhǔn)入、采取監(jiān)管措施、制定監(jiān)管政策等提供基礎(chǔ)性支持。

　　金融監(jiān)管總局相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，《辦法》的出臺(tái)有助于提升人身險(xiǎn)公司監(jiān)管效能：一是增強(qiáng)人身保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控有效性。《辦法》根據(jù)監(jiān)管實(shí)踐建立了風(fēng)險(xiǎn)信息庫(kù)，用于對(duì)人身險(xiǎn)公司進(jìn)行日監(jiān)測(cè)和監(jiān)管評(píng)估，將提高人身險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)警能力，做到早識(shí)別、早預(yù)警、早暴露、早處置；二是提升人身保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)能力?！掇k法》評(píng)估指標(biāo)體系中引入特別加分項(xiàng)，體現(xiàn)人身險(xiǎn)公司履行社會(huì)治理（ESG）責(zé)任所做出的貢獻(xiàn)，引導(dǎo)行業(yè)通過(guò)綠色保險(xiǎn)、普惠保險(xiǎn)等更好服務(wù)共同富裕、“雙碳”等國(guó)家戰(zhàn)略；三是推動(dòng)人身險(xiǎn)公司差異化經(jīng)營(yíng)。監(jiān)管部門將根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果，對(duì)各人身險(xiǎn)公司進(jìn)行分級(jí)分類管理，有助于引導(dǎo)人身險(xiǎn)公司形成與其風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的發(fā)展模式，推動(dòng)人身險(xiǎn)業(yè)回歸保障本源，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。