六大維度透視綜合風險水平 人身險公司分類監(jiān)管正式落地

　　全面跟蹤、評估保險公司的經(jīng)營情況和風險狀況，才能實現(xiàn)金融機構同質同類可比較和差異化監(jiān)管。3月18日，金融監(jiān)管總局發(fā)布《人身險公司監(jiān)管評級辦法》（下稱《辦法》），通過六大維度、上百個指標，全方位透視人身險公司綜合風險水平，加強人身險公司機構監(jiān)管和分類監(jiān)管，提高監(jiān)管質效，推動人身險公司高質量發(fā)展。

　　知情人士接受上海證券報記者采訪時表示，以前保險公司的風險監(jiān)測和評估散落在公司治理、償付能力、資金運用、消費者權益保護等各個部門和相應的監(jiān)管文件中?！掇k法》首次將各個領域的監(jiān)管要求綜合運用到一套風險監(jiān)管體系中，形成了對人身險公司各類風險的全流程監(jiān)測與評估。

　　綜合風險水平等級劃分為5級

　　《辦法》搭建了人身險公司風險綜合評估體系，從公司治理、業(yè)務經(jīng)營、資金運用、資產(chǎn)負債管理、償付能力以及其他六個維度評價，確定公司綜合風險等級。

　　“每一個維度又細分多個評估要點，并針對每一個評估要點設計相應的風險監(jiān)測和評估指標，實現(xiàn)風險的全流程監(jiān)測。”知情人士解釋，具體評估過程中，監(jiān)管部門會先就每個維度進行打分，劃分出低、中、高三個檔次；然后將每個維度的得分進行加權處理，得出這家機構的綜合得分。

　　根據(jù)《辦法》，監(jiān)管部門將根據(jù)機構綜合得分確定其綜合風險水平等級，綜合風險等級劃分為1級至5級，數(shù)值越大，風險等級越高，處于重組、被接管等狀態(tài)的公司直接列為S級。

　　另外，《辦法》還設計了一些加分項，比如鼓勵發(fā)展普惠保險和綠色保險。這兩方面業(yè)務如果表現(xiàn)較好，監(jiān)管部門可以考慮適當提高機構的綜合得分。這也體現(xiàn)出《辦法》推動行業(yè)高質量發(fā)展的意圖。

　　增強人身保險業(yè)風險防控有效性

　　總體上看，《辦法》的制定貫徹了合規(guī)監(jiān)管和風險監(jiān)管、動態(tài)監(jiān)測和定期評估、定量監(jiān)管和定性監(jiān)管相結合的原則。

　　“《辦法》中的這些設計都是為了更加精準、全面地識別與評估保險公司的風險水平?！睒I(yè)內人士表示，以前也有各類監(jiān)管評級，比如償付能力監(jiān)管，其本質上是資本監(jiān)管，監(jiān)管重點是資本充足性。《辦法》所規(guī)范的非現(xiàn)場監(jiān)管，強調的是定量與定性分析相結合，是覆蓋保險公司經(jīng)營全流程和全環(huán)節(jié)的全面監(jiān)管，為監(jiān)管部門開展市場準入、采取監(jiān)管措施、制定監(jiān)管政策等提供基礎性支持。

　　金融監(jiān)管總局相關部門負責人表示，《辦法》的出臺有助于提升人身險公司監(jiān)管效能：一是增強人身保險業(yè)風險防控有效性?！掇k法》根據(jù)監(jiān)管實踐建立了風險信息庫，用于對人身險公司進行日監(jiān)測和監(jiān)管評估，將提高人身險公司風險識別和預警能力，做到早識別、早預警、早暴露、早處置；二是提升人身保險業(yè)服務經(jīng)濟社會能力?！掇k法》評估指標體系中引入特別加分項，體現(xiàn)人身險公司履行社會治理（ESG）責任所做出的貢獻，引導行業(yè)通過綠色保險、普惠保險等更好服務共同富裕、“雙碳”等國家戰(zhàn)略；三是推動人身險公司差異化經(jīng)營。監(jiān)管部門將根據(jù)評級結果，對各人身險公司進行分級分類管理，有助于引導人身險公司形成與其風險水平相匹配的發(fā)展模式，推動人身險業(yè)回歸保障本源，實現(xiàn)高質量發(fā)展。