人身保險公司分類監(jiān)管正式落地

　　3月18日，金融監(jiān)管總局發(fā)布了《人身保險公司監(jiān)管評級辦法》（下稱《辦法》）?！掇k法》從公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、資金運(yùn)用、資產(chǎn)負(fù)債管理、償付能力、其他等六個維度，搭建風(fēng)險綜合評估體系。根據(jù)《辦法》，綜合風(fēng)險等級劃分為1—5級，數(shù)值越大風(fēng)險越高，處于重組、被接管等狀態(tài)的公司直接列為S級。

　　同時，《辦法》還設(shè)置“履行環(huán)境社會治理（ESG）責(zé)任情況”作為特別加分項，對開展綠色保險、普惠保險較多的人身保險公司，給予適當(dāng)加分。

　　《辦法》自發(fā)布之日起施行，根據(jù)規(guī)定，金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)將結(jié)合定期監(jiān)測情況，原則上每年對人身保險公司開展一次監(jiān)管評級。

　　《辦法》明確，監(jiān)管評估將分為評價單一維度風(fēng)險水平、評定綜合風(fēng)險水平等級、特殊情形調(diào)整評級三個步驟。其中，綜合風(fēng)險水平等級的評定采用權(quán)重法，總分值為100分。

　　具體來看，公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、資金運(yùn)用、資產(chǎn)負(fù)債管理、償付能力管理、其他方面六大維度的權(quán)重分別為：22%、14%、22%、14%、14%、14%。

　　根據(jù)不同得分結(jié)果，人身保險公司的綜合風(fēng)險水平等級將被劃分為1—5級。同時，正處于重組、被接管、實(shí)施市場退出或風(fēng)險處置進(jìn)入實(shí)質(zhì)性階段的人身保險公司，經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定后將被劃分為S級。

　　《辦法》指出，數(shù)值越大反映人身保險公司風(fēng)險越大，就需要越高程度的監(jiān)管關(guān)注。例如，監(jiān)管評級結(jié)果為4級，表示人身保險公司存在的問題較多或較為嚴(yán)重，需要立即采取糾正措施。監(jiān)管評級結(jié)果為5級，表示人身保險公司為高風(fēng)險公司，則需要限制高風(fēng)險業(yè)務(wù)，壓降風(fēng)險敞口。

　　根據(jù)人身保險公司的監(jiān)管評級結(jié)果，監(jiān)管部門將分類配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施。對于監(jiān)管評級結(jié)果為3、4、5級的公司，《辦法》還明確了具體的監(jiān)管措施：

　　對監(jiān)管評級結(jié)果為3級的公司，應(yīng)適當(dāng)提高非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的頻率和深度，督促公司控制風(fēng)險較高、管理薄弱領(lǐng)域業(yè)務(wù)增長和風(fēng)險敞口，依法采取監(jiān)管措施。

　　對監(jiān)管評級結(jié)果為4級的公司，除可采取上述監(jiān)管措施外，還應(yīng)區(qū)別情形依法采取下列措施：責(zé)令限期整改，責(zé)令增加資本金，限制業(yè)務(wù)范圍，限制向股東分紅，限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)，限制股東權(quán)利等。

　　對監(jiān)管評級結(jié)果為5級的公司，在采取上述監(jiān)管措施基礎(chǔ)上，必要時應(yīng)制定實(shí)施風(fēng)險處置方案?？梢暻闆r依法安排重組、實(shí)行接管或?qū)嵤┦袌鐾顺觥?/p>

　　值得注意的是，此次《辦法》還要求，人身保險公司應(yīng)當(dāng)對監(jiān)管評級結(jié)果嚴(yán)格保密，不得將監(jiān)管評級結(jié)果向無關(guān)人員提供，不得出于廣告、宣傳、營銷等商業(yè)目的或其他考慮對外披露。

　　金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，此次《辦法》的出臺和實(shí)施，將有利于落實(shí)“高風(fēng)險高強(qiáng)度監(jiān)管”的監(jiān)管導(dǎo)向，合理配置機(jī)構(gòu)監(jiān)管資源，真正落實(shí)分類監(jiān)管要求，引導(dǎo)人身保險公司形成差異化發(fā)展的競爭格局。市場影響則主要體現(xiàn)在增強(qiáng)人身保險業(yè)風(fēng)險防控有效性、提升人身保險業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會能力、推動人身保險公司差異化經(jīng)營三個方面。