華林證券董事長(zhǎng)林立：持續(xù)發(fā)力金融科技 打造差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

　　“近年來(lái)，金融科技處于飛速發(fā)展時(shí)期，證券行業(yè)作為金融行業(yè)的關(guān)鍵領(lǐng)域，目前已進(jìn)入發(fā)展金融科技的新階段。”華林證券股份有限公司董事長(zhǎng)林立近日在接受中國(guó)證券報(bào)記者專訪時(shí)表示，未來(lái)我國(guó)各大證券機(jī)構(gòu)迫切需要從戰(zhàn)略的高度，緊抓新一輪信息技術(shù)變革帶來(lái)的歷史機(jī)遇，持續(xù)大力發(fā)展金融科技，把金融科技賦能業(yè)務(wù)作為證券業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要推動(dòng)力，打造創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)證券業(yè)可持續(xù)發(fā)展的核心動(dòng)力。

　　高度重視金融科技應(yīng)用

　　金融科技在證券行業(yè)受到了高度重視并得到了廣泛應(yīng)用，對(duì)證券公司的商業(yè)模式產(chǎn)生了重要影響。林立認(rèn)為，證券行業(yè)的金融科技轉(zhuǎn)型之路涵蓋了線上化、數(shù)字化、智能化三個(gè)階段，以運(yùn)營(yíng)與決策的“智能化”為終極目標(biāo)，這是證券行業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)。

　　“在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，傳統(tǒng)的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)交易模式，傳統(tǒng)的臨柜業(yè)務(wù)逐步向線上化轉(zhuǎn)型，尤其在新冠肺炎疫情的影響下，證券客戶更希望能夠足不出戶辦理業(yè)務(wù)�！绷至⒈硎�，證券業(yè)務(wù)的線上化打破了客戶服務(wù)的時(shí)間和地域限制，極大地拓寬了客戶服務(wù)半徑，給客戶帶來(lái)了極大的便利，目前各家券商已經(jīng)實(shí)現(xiàn)絕大部分業(yè)務(wù)的線上化辦理。證券業(yè)務(wù)線上化也加速了證券行業(yè)財(cái)富管理的轉(zhuǎn)型，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)弱化了客戶辦理業(yè)務(wù)的職能，轉(zhuǎn)型成為承擔(dān)財(cái)富管理客戶重要觸點(diǎn)的角色，主動(dòng)在當(dāng)?shù)赝卣箍蛻羟�道、拓展機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品合作。

　　線上化僅僅是證券行業(yè)轉(zhuǎn)型的第一步。林立指出，盡管功能已實(shí)現(xiàn)線上化，但是如果客戶、產(chǎn)品、服務(wù)之間并未實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)打通，可能也僅僅是讓客戶在線上“自助”辦理業(yè)務(wù)和購(gòu)買產(chǎn)品，很難持續(xù)挖掘客戶的價(jià)值，難以為客戶提供更好的服務(wù)。數(shù)字化是個(gè)“連點(diǎn)成線”的過程，能夠?qū)崿F(xiàn)端到端的連接，將原來(lái)間斷的部分連接成一個(gè)整體，構(gòu)建一個(gè)現(xiàn)實(shí)企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)的數(shù)字鏡像。證券公司要想實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)字化，實(shí)現(xiàn)用戶每個(gè)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)的打通，開展客戶的場(chǎng)景化營(yíng)銷，提升客戶服務(wù)的質(zhì)量和效率，離不開金融科技的應(yīng)用與支持。

　　在林立看來(lái)，證券公司有大量的用戶數(shù)據(jù)，證券公司的數(shù)字化轉(zhuǎn)型能夠幫助證券公司提高客戶服務(wù)質(zhì)量和精準(zhǔn)化營(yíng)銷水平。但即便能夠運(yùn)用大數(shù)據(jù)進(jìn)行計(jì)算和分析，也并不代表實(shí)現(xiàn)智能化，而區(qū)分智能化與數(shù)字化的標(biāo)準(zhǔn)就是最終由誰(shuí)來(lái)作決策，智能化以數(shù)字化為基礎(chǔ)，是以機(jī)器輔助而非純?nèi)斯みM(jìn)行決策。

　　根據(jù)中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)證券公司的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2020年有60家證券公司的信息技術(shù)投入過億元，其中華泰證券、國(guó)泰君安證券、中信證券和招商證券4家證券公司的信息技術(shù)投入超過10億元。

　　林立表示，證券公司對(duì)金融科技大手筆投入的背后，折射出金融科技在證券行業(yè)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)。一是金融科技將是證券行業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展的重要支撐，其受重視程度在證券行業(yè)內(nèi)達(dá)到前所未有的高度，金融科技與證券行業(yè)從簡(jiǎn)單的“拼接”關(guān)系逐步轉(zhuǎn)化為“融合”關(guān)系。二是各大證券公司在金融科技領(lǐng)域繼續(xù)加大投入，包括人力和物力。三是打造開放融合的金融科技生態(tài)圈，證券公司積極嘗試與垂直、非垂直領(lǐng)域的商業(yè)伙伴進(jìn)行跨界合作，包括參股金融科技公司，與互聯(lián)網(wǎng)公司、銀行、傳統(tǒng)企業(yè)進(jìn)行合作等。四是金融科技與業(yè)務(wù)進(jìn)行深度融合，加強(qiáng)技術(shù)部門對(duì)業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)與理解，由中后臺(tái)走向前臺(tái)，站在業(yè)務(wù)的角度思考問題，并對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面賦能。

　　不斷提升行業(yè)金融科技滲透率

　　林立坦言，金融科技在證券行業(yè)的應(yīng)用前景廣闊，但與此同時(shí)，金融科技人才短缺、投入不足等問題一定程度上限制了證券業(yè)金融科技戰(zhàn)略的實(shí)施。未來(lái)，我國(guó)各大證券機(jī)構(gòu)迫切需要從戰(zhàn)略的高度，緊抓新一輪信息技術(shù)變革帶來(lái)的歷史機(jī)遇，持續(xù)大力發(fā)展金融科技，把金融科技賦能業(yè)務(wù)作為證券業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要推動(dòng)力，打造創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)證券業(yè)可持續(xù)發(fā)展的核心動(dòng)力。

　　在林立看來(lái)，與國(guó)外證券機(jī)構(gòu)相比，國(guó)內(nèi)證券公司對(duì)信息技術(shù)的資金投入仍顯不足。證券公司應(yīng)對(duì)金融科技高度重視，積極推進(jìn)金融科技的應(yīng)用，以科技賦能業(yè)務(wù)新發(fā)展，加大信息技術(shù)投入力度，完善金融科技戰(zhàn)略布局，搶占技術(shù)制高點(diǎn)，盡快實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的目標(biāo)，推動(dòng)證券業(yè)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)管理，不斷提升證券行業(yè)金融科技滲透率，為證券行業(yè)可持續(xù)發(fā)展帶來(lái)源源不斷的動(dòng)力。

　　“金融科技的發(fā)展并非簡(jiǎn)單地將各式各樣的新技術(shù)堆砌在一起，而是要融入實(shí)際業(yè)務(wù)場(chǎng)景中�！绷至⒅赋�，未來(lái)金融科技創(chuàng)新，最關(guān)鍵的就是圍繞客戶，能夠?yàn)榭蛻籼峁┍憷�的產(chǎn)品或便捷的服務(wù)。各大證券公司應(yīng)通過大數(shù)據(jù)分析，細(xì)化用戶分類，完善用戶畫像，不斷創(chuàng)造新的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，全方位挖掘客戶需求，做到精準(zhǔn)營(yíng)銷、精細(xì)服務(wù)，構(gòu)建滿足客戶資產(chǎn)配置的產(chǎn)品和工具，基于大數(shù)據(jù)去打造資訊產(chǎn)品、決策工具、投顧服務(wù)等，真正能夠滿足不同客戶多元化的財(cái)富管理需求。

　　林立認(rèn)為，隨著金融科技的發(fā)展，證券業(yè)對(duì)人才的要求也變得更高，愈發(fā)需要既懂技術(shù)又懂金融的復(fù)合型、高素質(zhì)人才。第一，證券公司應(yīng)當(dāng)完善人才培養(yǎng)機(jī)制和人才激勵(lì)機(jī)制，制定人才發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃，吸引互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的人才精英；第二，證券行業(yè)應(yīng)推動(dòng)各大證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與科研機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，共同對(duì)金融科技相關(guān)的關(guān)鍵技術(shù)進(jìn)行深入研究，重點(diǎn)解決在金融科技實(shí)戰(zhàn)中遇到的困難和問題，提升金融科技的創(chuàng)造力；第三，通過與國(guó)內(nèi)外知名高校、研究機(jī)構(gòu)等開展人才聯(lián)合培養(yǎng)，各證券公司應(yīng)積極給學(xué)生提供實(shí)踐的機(jī)會(huì)，從而增加證券行業(yè)金融科技人才的儲(chǔ)備。

　　同時(shí)，林立也提醒，科技是把“雙刃劍”。金融科技在證券行業(yè)的大力發(fā)展和應(yīng)用，增加了交易量，提升了交易速度，但同時(shí)也可能會(huì)引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，加速風(fēng)險(xiǎn)的傳播。各大證券公司在信息技術(shù)的資源投入、合規(guī)及風(fēng)險(xiǎn)管理的信息技術(shù)配備、信息技術(shù)服務(wù)機(jī)構(gòu)管理及數(shù)據(jù)治理等各方面，都要嚴(yán)格按照中國(guó)證監(jiān)會(huì)持續(xù)發(fā)布更新的信息技術(shù)管理規(guī)范及要求執(zhí)行。證券公司出于監(jiān)管的要求，掌握著大量投資者的隱私信息，這可能會(huì)導(dǎo)致嚴(yán)重的信息泄露問題。因此，各證券公司有義務(wù)通過金融科技手段保護(hù)投資者數(shù)據(jù)隱私，并以杜絕金融風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散與傳播為目標(biāo)，構(gòu)建有效的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，強(qiáng)化安全保障。

　　全面推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

　　2021年上半年，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)持續(xù)復(fù)蘇，各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)保持穩(wěn)健發(fā)展。資本市場(chǎng)的持續(xù)活躍帶動(dòng)了券商經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)和融資融券業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。林立表示，華林證券抓住市場(chǎng)機(jī)遇，發(fā)揮自身資源稟賦，走出差異化、專業(yè)化、精品化道路，公司正式提出了打造行業(yè)領(lǐng)先的科技金融公司的戰(zhàn)略目標(biāo)，秉承以客戶為中心、以科技為驅(qū)動(dòng)、以交易為基礎(chǔ)、以敏捷為特色的經(jīng)營(yíng)理念，加大科技投入及核心人才引進(jìn)，全面推動(dòng)前、中、后臺(tái)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為個(gè)人、企業(yè)及機(jī)構(gòu)客戶提供全價(jià)值鏈的綜合金融服務(wù)。

　　林立介紹，公司把發(fā)展人才隊(duì)伍放在首位。針對(duì)金融科技人才，要參照互聯(lián)網(wǎng)公司和科技公司的管理制度與運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，建立行業(yè)領(lǐng)先的科技人才培養(yǎng)機(jī)制與激勵(lì)辦法，制定科技人才發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃，并相應(yīng)地調(diào)整公司組織架構(gòu)，打造敏捷型組織。

　　“與國(guó)外證券機(jī)構(gòu)相比，國(guó)內(nèi)證券公司對(duì)信息技術(shù)的資金投入仍顯不足，持續(xù)加大金融科技的投入成為證券行業(yè)的趨勢(shì)和主流。”林立指出，華林證券已建立了主要科技平臺(tái)的自主研發(fā)團(tuán)隊(duì)，通過構(gòu)建以Z世代互聯(lián)網(wǎng)原住民為主體的財(cái)富零售用戶，以鄉(xiāng)村振興為目標(biāo)的廣大鄉(xiāng)村用戶，以債券、票據(jù)、FICC交易為媒介的公司、同業(yè)用戶三大特色客群匯聚而成的超級(jí)流量入口和特色場(chǎng)景服務(wù)，打造財(cái)富管理、票據(jù)、鄉(xiāng)村振興、FICC、資產(chǎn)管理、投資銀行六大業(yè)務(wù)賦能平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)生態(tài)場(chǎng)景的全覆蓋和公私域渠道的全觸達(dá)，滿足個(gè)人、機(jī)構(gòu)和公司客戶的綜合金融需求。

　　林立表示，華林證券通過不斷完善數(shù)據(jù)中心，建設(shè)立體化的用戶標(biāo)簽，完善用戶畫像，為用戶提供千人千面的精準(zhǔn)化專業(yè)服務(wù)，滿足客戶的差異化財(cái)富管理需求，打造立體式全方位的客戶服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。華林證券通過升級(jí)和推出全新的系列APP，聚焦于客戶綜合理財(cái)服務(wù)需求，為投資者提供精細(xì)、全面、高質(zhì)量的個(gè)性化金融服務(wù)，打造專屬投資理財(cái)體驗(yàn)，滿足多元投資理財(cái)需求。

　　展望未來(lái)，林立指出，金融科技的浪潮席卷全球，已經(jīng)滲透到證券行業(yè)的各個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景，成為證券業(yè)未來(lái)發(fā)展的核心動(dòng)力。金融科技與證券行業(yè)的關(guān)系逐步由低層次、低頻率的“拼接”邁向深層次、高頻率的“融合”。在行業(yè)全面轉(zhuǎn)型以及金融科技不斷發(fā)展進(jìn)步的背景下，證券行業(yè)的發(fā)展邁入了新的階段。證券行業(yè)應(yīng)把握金融科技的浪潮，加速轉(zhuǎn)型升級(jí)。相信未來(lái)監(jiān)管部門和各大證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)在共同不懈努力之下，加強(qiáng)金融科技能力建設(shè)，以科技賦能業(yè)務(wù)新發(fā)展，提升證券行業(yè)服務(wù)水平，推動(dòng)證券業(yè)實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量的發(fā)展，邁向更高的臺(tái)階。（本專欄由中國(guó)證券報(bào)與中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合推出）