民間借貸利率司法保護(hù)上限將大幅度降低

　　民間借貸利率司法保護(hù)上限將有新調(diào)整。7月22日，最高人民法院、國(guó)家發(fā)改委聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于為新時(shí)代加快完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制提供司法服務(wù)和保障的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》）。最高法審判委員會(huì)副部級(jí)專職委員賀小榮表示，修改完善民間借貸司法解釋，大幅度降低民間借貸利率司法保護(hù)上限，堅(jiān)決否定高利轉(zhuǎn)貸行為、違法放貸行為的效力。

　　《意見(jiàn)》中關(guān)于民間借貸利率司法保護(hù)上限調(diào)整引發(fā)關(guān)注。民間借貸市場(chǎng)是正規(guī)金融市場(chǎng)的必要補(bǔ)充，對(duì)于緩解中小微企業(yè)融資難問(wèn)題起到了重要作用。為有效規(guī)范民間借貸，引導(dǎo)民間金融健康有序發(fā)展，最高法先后出臺(tái)了多個(gè)文件，強(qiáng)調(diào)從嚴(yán)把握法定利率，對(duì)于各種以“利息”“違約金”“服務(wù)費(fèi)”“中介費(fèi)”“保證金”“延期費(fèi)”等形式突破或變相突破法定利率紅線的，依法不予支持，對(duì)保護(hù)債務(wù)人合法權(quán)益、維護(hù)金融秩序發(fā)揮了積極作用。

　　最高法民間借貸司法解釋對(duì)于民間借貸利率設(shè)定了24%的司法保護(hù)上限。實(shí)踐中，有觀點(diǎn)認(rèn)為這個(gè)利率標(biāo)準(zhǔn)太高，不利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。近年來(lái)，也有一部分市場(chǎng)主體和人大代表、政協(xié)委員反映過(guò)這個(gè)問(wèn)題。

　　“對(duì)于社會(huì)上反映的司法保護(hù)民間借貸利率過(guò)高問(wèn)題，我們正在抓緊研究�！弊罡呷嗣穹ㄔ好褚煌ネラL(zhǎng)鄭學(xué)林表示，在當(dāng)前疫情防控常態(tài)化以及我國(guó)經(jīng)濟(jì)由高速增長(zhǎng)向高質(zhì)量發(fā)展的大形勢(shì)下，降低民間借貸利率保護(hù)上限對(duì)于紓解企業(yè)融資難、融資貴以及從源頭上防止“套路貸”“虛假貸”具有積極意義，也是最有效的解決方案。

　　民法典明確規(guī)定，國(guó)家禁止高利放貸，借款利率不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定。鄭學(xué)林透露，目前最高法正在結(jié)合民法典最新規(guī)定開展民間借貸司法解釋的修訂工作，調(diào)整民間借貸利率司法保護(hù)上限是其中重要的一項(xiàng)內(nèi)容。司法解釋修訂總的原則是兼顧利率市場(chǎng)化改革與維護(hù)正常金融秩序，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　另外，民法典擴(kuò)大了擔(dān)保合同的范疇，為非典型擔(dān)保的裁判提供了法律依據(jù)，這是擔(dān)保觀念上的巨大進(jìn)步。

　　對(duì)此，最高法明確，在服務(wù)企業(yè)融資方面要依法認(rèn)定保理、所有權(quán)保留等非典型擔(dān)保合同的效力。這對(duì)于促進(jìn)商事交易健康發(fā)展，擴(kuò)大企業(yè)融資擔(dān)保方式具有重要作用。（本報(bào)記者 李萬(wàn)祥）