適度擴(kuò)展保障范圍 重疾險(xiǎn)新定義即將面世

　　經(jīng)過多輪征求意見之后，記者獲悉，《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范（2020年修訂版）（終審稿）》（下稱《規(guī)范》）已過審。這意味著，影響上億老百姓的重疾險(xiǎn)新定義近期即將面世。

　　據(jù)了解，《規(guī)范》中的疾病定義參考了國內(nèi)外成年人重大疾病保險(xiǎn)發(fā)展?fàn)顩r，同時(shí)結(jié)合現(xiàn)代醫(yī)學(xué)最新進(jìn)展情況而制定，適用于保險(xiǎn)期間為成年人（18周歲及以上）階段的重大疾病保險(xiǎn)。18周歲以下青少年及兒童的重疾險(xiǎn)不沿用此定義。

　　相較于現(xiàn)行規(guī)定，《規(guī)范》建立了重大疾病分級(jí)體系，首次引入輕度疾病定義，將惡性腫瘤、急性心肌梗死、腦中風(fēng)后遺癥3種核心疾病，按照嚴(yán)重程度分為重度疾病和輕度疾病兩級(jí)。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，通過科學(xué)分級(jí)，一方面充分適應(yīng)了醫(yī)學(xué)診療技術(shù)發(fā)展，將部分過去屬于重癥疾病，但目前診療費(fèi)用較低、預(yù)后良好的疾病明確為輕癥疾病，使賠付標(biāo)準(zhǔn)更加科學(xué)合理；另一方面也適應(yīng)重大疾病保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展實(shí)際，對(duì)目前市場(chǎng)較為普遍的輕癥疾病制定明確的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范市場(chǎng)行為。

　　《規(guī)范》增加了病種數(shù)量，適度擴(kuò)展了重疾險(xiǎn)保障范圍�；�于重大疾病評(píng)估模型，量化評(píng)估重大程度，并結(jié)合定義規(guī)范性和可操作性，《規(guī)范》將原有25種重疾定義完善擴(kuò)展為28種重度疾病和3種輕度疾病，并適度擴(kuò)展保障范圍。一是對(duì)重疾范圍進(jìn)行了擴(kuò)充，由原來的25種擴(kuò)充為28種，明確了重度疾病主要包括惡性腫瘤——重度、較重急性心肌梗死等28種；二是輕度疾病主要包括惡性腫瘤——輕度、較輕急性心肌梗死、輕度腦中風(fēng)后遺癥3種。

　　《規(guī)范》同時(shí)指出，保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，所包含的每種輕度疾病累計(jì)保險(xiǎn)金額分別不應(yīng)高于相應(yīng)重度疾病累計(jì)保險(xiǎn)金額的30%；如有多次賠付責(zé)任的，輕度疾病的單次保險(xiǎn)金額還應(yīng)不高于同一賠付次序的相應(yīng)重度疾病單次保險(xiǎn)金額的30%，無相同賠付次序的，以最近的賠付次序?yàn)閰⒄铡?/p>

　　業(yè)內(nèi)人士表示，對(duì)輕度疾病保險(xiǎn)金額比例所作的要求，目的是根據(jù)疾病的嚴(yán)重程度、診療費(fèi)用支出和預(yù)后的不同，科學(xué)合理地設(shè)置賠付標(biāo)準(zhǔn)。從輕度疾病的醫(yī)療費(fèi)用支出來看，這一比例設(shè)置是合理的。