全國人大代表、中國工商銀行黨委委員、執(zhí)行董事、副行長兼首席風險官王景武：防范金融風險 筑牢實體經(jīng)濟之根

　   正確認識和把握防范化解重大風險，是中央經(jīng)濟工作會議提出的明確要求。日前，國新辦發(fā)布會傳遞的信息顯示，我國防范化解重大金融風險成果顯著，各類風險總體可控：2021年我國宏觀杠桿率下降約8個百分點，2017年到2021年拆解高風險影子銀行25萬億元，五年內處置不良資產(chǎn)約12萬億元……

　　備豫不虞，為國常道。不可否認，防范化解重大金融風險仍任重道遠。下一階段挑戰(zhàn)在哪里？商業(yè)銀行應如何著力？

　　3月3日，全國人大代表，中國工商銀行黨委委員、執(zhí)行董事、副行長兼首席風險官王景武接受中國證券報記者專訪時表示，當前百年未有之變局加速演進，內外部各類風險和擾動因素增多。商業(yè)銀行作為防范化解金融風險的主力軍，更應主動擔當，妥善處理和應對新出現(xiàn)的問題與挑戰(zhàn)，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。

　　持續(xù)提升服務實體經(jīng)濟能力

　　經(jīng)濟是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮。

　　“實體經(jīng)濟運行暢通，是整個經(jīng)濟體系健康發(fā)展的前提。如果實體經(jīng)濟出現(xiàn)結構問題，則容易出現(xiàn)經(jīng)濟失衡，積聚金融風險�！蓖蹙拔鋵χ袊�證券報記者說。

　　對于商業(yè)銀行而言，服務實體經(jīng)濟是防范金融風險的根本之策。王景武指出，一方面要切實發(fā)揮好貨幣政策傳導主渠道作用和引導市場穩(wěn)預期的作用。對標中央經(jīng)濟工作會議提出的總體要求、政策取向和重點任務，圍繞跨周期和逆周期調節(jié)，根據(jù)宏觀經(jīng)濟運行、貨幣政策導向和實體經(jīng)濟需求，科學合理做好投融資業(yè)務規(guī)劃，統(tǒng)籌安排好投融資總量、結構和節(jié)奏。

　　另一方面，要不斷增強與實體經(jīng)濟轉型發(fā)展的適配性。深刻把握我國經(jīng)濟結構轉型升級的市場機遇，深入貫徹落實深化供給側結構性改革要求，積極支持“十四五”重點項目、重大工程；持續(xù)優(yōu)化新制造業(yè)、新服務業(yè)、新基礎產(chǎn)業(yè)與高技術企業(yè)投融資布局；正確認識和把握碳達峰、碳中和，強化綠色金融工作的整體協(xié)調、有序推進；繼續(xù)做好“六穩(wěn)”“六�！惫ぷ�，持續(xù)提升普惠、鄉(xiāng)村振興領域的金融服務能力和水平。

　　一系列亮眼的數(shù)據(jù)反映了金融機構加大服務實體經(jīng)濟力度的趨勢。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2021年人民幣貸款新增近20萬億元，銀行保險機構新增債券投資7.7萬億元，制造業(yè)中長期貸款余額同比增長近30%，科研技術貸款增長28.9%，綠色信貸增長21%……

　　不斷完善全面風險管理體系

　　圖之于未萌，慮之于未有�！敖鹑陲L險往往長期潛伏，但爆發(fā)可能在一夜之間，預判風險是防范化解風險的第一步�！蓖蹙拔湔f，尤其是在經(jīng)濟增速下行期間，商業(yè)銀行更要增強憂患意識、風險意識，堅持底線思維，努力練好內功，提高風險預見預判能力。

　　他表示，要與時俱進完善全面風險管理體系建設，主動適應機構布局、經(jīng)營邊界和服務創(chuàng)新不斷拓展、風險管理邊界不斷外延的趨勢，持續(xù)深化全面風險管理理念，建立起全鏈條防控、全流程管理和全方位監(jiān)督的風控體系，全面、高效做好風險管理工作。

　　同時，要大力推動治理體系和治理能力現(xiàn)代化。他說，在現(xiàn)代公司治理框架下，持續(xù)完善與新發(fā)展格局相適應的風險治理體系，健全全面風險管理制度，把制度優(yōu)勢轉化為風險治理效能。培育審慎合規(guī)的風險文化，傳導統(tǒng)一的風險管理策略和風險偏好。健全金融風險識別、預警和處置機制，做到早識別、早預警、早發(fā)現(xiàn)、早處置，努力使風險應對走在市場曲線前面。

　　統(tǒng)籌管好傳統(tǒng)風險和新型風險

　　談及金融風險的變化，王景武認為，在周期性、結構性、體制性因素疊加影響下，金融風險呈現(xiàn)傳統(tǒng)風險與新型風險共生、線下風險與線上風險并存、單一風險與多市場風險共振的特點。

　　不變的是初心，創(chuàng)新的是手段。基于此，王景武提出商業(yè)銀行防范化解風險的辯證法。

　　一方面，要加強傳統(tǒng)風險的管控和化解。當前，部分地方政府債務進入預警區(qū)間，房地產(chǎn)領域結構性風險上升。商業(yè)銀行要嚴格貫徹落實國家關于地方政府債務管理的法規(guī)和監(jiān)管政策，配合地方政府穩(wěn)妥做好存量融資風險化解。嚴格落實國家房地產(chǎn)領域政策導向，穩(wěn)妥實施房地產(chǎn)金融審慎管理要求，堅持“房住不炒”定位，更好滿足購房者合理住房需求，嚴防高杠桿房企風險，促進房地產(chǎn)市場良性循環(huán)和健康發(fā)展。嚴格落實資管新規(guī)，規(guī)范交叉性金融產(chǎn)品，嚴防無序加杠桿，防止高風險影子銀行死灰復燃。

　　另一方面，要高度重視新型風險識別與防控。當前，氣候風險、模型風險，以及各類新興業(yè)務的直接風險和次生風險等新型風險帶來的挑戰(zhàn)日益加大，但商業(yè)銀行對于這類新型風險的認識有待加深，風險防控手段需要進一步完善。要高度重視對新型風險的識別、研究和防控，加強對合作機構業(yè)務、中間業(yè)務穿透管理；持續(xù)推進新的國際準則和監(jiān)管規(guī)則落地執(zhí)行，提升氣候風險的量化分析和管理能力；不斷推進模型的優(yōu)化迭代，實現(xiàn)風險監(jiān)測、管理與風險演進同步變化。

　　一體化推進風險防控和廉潔文化建設

　　“許多風險事件的形成，來源于內部控制的失守。從近年查處的金融腐敗案件來看，信用風險和金融腐敗問題呈現(xiàn)長期性、復雜性和交織性特征，反映出廉潔從業(yè)方面仍有薄弱環(huán)節(jié)�！蓖蹙拔渲毖�。

　　商業(yè)銀行要馳而不息強化廉潔風險管理，提升內控案防有效性。他進一步指出，要將黨風廉政建設與風險防控結合，一體推進懲治金融腐敗和防控金融風險。聚焦巡視、監(jiān)管、審計，尤其是本輪中央巡視反饋的問題，抓好整改落實，以問題整改為契機，深入剖析問題產(chǎn)生根源，下硬功夫解決體制性、機制性問題，擴大整改成效，提升內控案防的有效性。持續(xù)深化金融反腐。突出“嚴”的要求，強化“嚴”的氛圍，堅持靶向治療、精確懲治，聚焦造成風險的關鍵問題和關鍵少數(shù)追責問責，形成有效震懾，推動“從嚴治黨、從嚴治貸”得到扎實有效貫徹落實。