喚醒“睡眠保單” 多家險企在行動
10月開始，為期一年的人身保險“睡眠保單”清理工作漸次展開。中國證券報記者從業(yè)內(nèi)了解到，近日，針對國家金融監(jiān)督管理總局日前下發(fā)的組織開展人身保險“睡眠保單”清理專項工作通知，多家險企目前正在緊鑼密鼓籌備或?qū)嵤⿷?yīng)對舉措，部分險企已經(jīng)召開專項工作方案溝通研討會，包括制定客戶通知、提供配套工具和服務(wù)支持、人員培訓(xùn)與服務(wù)宣傳以及建立長效機制等行動方案。
專項工作緊鑼密鼓開展
“我們剛剛在總公司會議室召開人身保險‘睡眠保單’清理專項工作方案溝通研討會�！�10月16日，北京一家大型險企相關(guān)負責(zé)人說，會上研討了專項工作的計劃和步驟。
“我們收到相關(guān)文件后，當天運營部門及IT部門召開緊急會議，對監(jiān)管文件進行解讀、明確數(shù)據(jù)報送口徑、明確系統(tǒng)開發(fā)排期等事宜，確保在監(jiān)管要求的時間內(nèi)完成相關(guān)各項工作。次日已完成系統(tǒng)需求的提交，后續(xù)擬通過短信、智能外呼、人工追蹤等多種方式對‘睡眠保單’客戶進行提醒�！睈坌娜藟巯嚓P(guān)負責(zé)人對記者表示，“10月16日總部召集各分公司及渠道進行‘睡眠保單’清理專項工作部署及安排，明確各機構(gòu)及渠道的職責(zé)分工，確定共同目標、形成總分合力、統(tǒng)一思想思路，確保工作的順利開展。”
記者從多家險企了解到，各家險企對專項工作推進的進度有所差異，但整體來看，多家險企目前都已進入內(nèi)部籌備環(huán)節(jié)。上海一家大型險企相關(guān)負責(zé)人表示：“目前專項工作尚未正式啟動，相關(guān)業(yè)務(wù)部門還在盤點保單情況，之后會有下一步方案�！�
部分險企透露，公司將于10月20日前，將摸底排查情況報告、統(tǒng)計報表及后續(xù)清理工作方案等相關(guān)內(nèi)容報送至國家金融監(jiān)督管理總局�！伴_展工作的時間還是比較緊的�！币晃粯I(yè)內(nèi)人士稱。
多因素致保單“睡眠”
業(yè)內(nèi)人士表示，“睡眠保單”指的是“應(yīng)領(lǐng)未領(lǐng)歷史保單”，主要包括保險事故發(fā)生或保險合同到期但尚未領(lǐng)取賠償或滿期給付保險金，以及保險合同效力中止或效力終止但尚未領(lǐng)取現(xiàn)金價值的保單。此次需要“喚醒”的對象，為2013年1月1日至2023年6月30日期間產(chǎn)生的“睡眠保單”。
買保險時多家保險公司甚至通過多個經(jīng)紀人比較、逐字逐句看條款，買完保險卻將保險合同束之高閣甚至淡忘，成為很多保險消費者的寫照。
“‘睡眠保單’包括很多情況，比如家里長輩買了年金，已經(jīng)到了領(lǐng)取的時候，但長輩去世了，自己也不知情；自己買了保險，但中途換了聯(lián)系方式，繳費中斷導(dǎo)致保單失效了，自己也把這事給忘了，也沒去退現(xiàn)金。”一位保險經(jīng)紀公司人士表示。
“今天翻出一張理財保單，2020年就到期了，我居然不記得買過，取出來也有兩萬多元�！眮碜越K的保險消費者小犀表示。
形成長效機制
全國“睡眠保單”的規(guī)模有多大？多少錢滯留在保險公司無人領(lǐng)��？目前，尚沒有官方公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)。不過，其量級之大，可以從部分省份的數(shù)據(jù)窺見一斑。公開信息顯示，截至今年上半年末，僅是安徽省各人身險公司應(yīng)領(lǐng)未領(lǐng)取生存金保單件數(shù)即超過7.7萬件，涉及金額達9.2億元。
業(yè)內(nèi)人士表示，如果客戶長期沒有主動領(lǐng)取，保險公司通常會提醒，通過短信、電子郵件、紙質(zhì)信函等方式聯(lián)系客戶，但會有部分客戶更換住址、更換手機號、銀行賬戶銷戶、電子郵箱廢棄等，導(dǎo)致“失聯(lián)”。
從消費者方面，業(yè)內(nèi)人士提醒，如果聯(lián)系電話發(fā)生變化，應(yīng)及時通過保險公司官網(wǎng)、官微或官方客服熱線等方式進行變更；養(yǎng)成定期做保單整理的習(xí)慣，防止買了保單后，由于遺忘導(dǎo)致自己本可享受的權(quán)益受損；及時與家人同步自己的保單信息，除自己以外，至少還要有一到兩位家人知道保單信息，以防理賠申請不暢。
事實上，多家保險公司及分支機構(gòu)曾開展“保單尋親”活動、“尋找保險生存金領(lǐng)取人”等活動，但未形成行業(yè)聲浪。業(yè)內(nèi)人士表示，由于尋找工作難度較大，涉及部門較多、費時費力，難以持續(xù)推進。而此次全行業(yè)層面的大規(guī)模專項行動即將落地，將有助于消費者資金得到有效利用，提高保險業(yè)服務(wù)客戶的主動性，增強保險消費者的獲得感和滿意度。
部分保險公司表示，將形成長效機制，把“睡眠保單”清理工作作為常態(tài)化、持續(xù)性開展的工作，確�！八弑巍奔皶r辦結(jié)，切實維護保險消費者合法權(quán)益。
