麥肯錫：中國銀行業(yè)應(yīng)盡快實現(xiàn)從規(guī)模銀行到價值銀行的轉(zhuǎn)型

　　中證網(wǎng)訊 （記者  任曉）11月1日，全球管理咨詢公司麥肯錫發(fā)布《中國Top 40家銀行價值創(chuàng)造排行榜(2017)》顯示，利率市場化已成為國內(nèi)商業(yè)銀行面臨的最主要挑戰(zhàn)。未來3年將會是中國銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時期, 國內(nèi)銀行亟需從規(guī)模銀行轉(zhuǎn)型為價值銀行，從而在激烈競爭中持續(xù)為股東創(chuàng)造經(jīng)濟利潤。

　　報告認為，在過去的一年，國內(nèi)銀行普遍面臨以下主要挑戰(zhàn)：利率市場化導致利差大幅收緊（2016年商業(yè)銀行凈息差為2.22%，2017年上半年下降到2.05%）；部分行業(yè)景氣下滑，不良資產(chǎn)包袱嚴重（2015年商業(yè)銀行不良率1.67%，2016年上升到1.74%）；監(jiān)管趨嚴，要求銀行與企業(yè)去杠桿，多項政策陸續(xù)出臺以進一步規(guī)范金融體系, 增加了銀行提高營收的難度。

　　報告以2016年銀行公開的財務(wù)年報為依據(jù)計算出，五大行及郵儲銀行經(jīng)濟利潤下降超過24%；12家全國股份制銀行經(jīng)濟利潤下滑80%；17家主要城商行下降60%；5家主要農(nóng)商行下滑30%。說明了在利率市場化的沖擊下，中國銀行業(yè)依賴利息收入為主的收入結(jié)構(gòu)已經(jīng)對業(yè)績造成嚴重影響。

　　報告并稱，分析40家銀行2016年的貸款組合顯示零售貸款經(jīng)濟價值巨大：經(jīng)濟利潤為2,214億元。零售貸款占比高的銀行創(chuàng)造的經(jīng)濟利潤都很高。

　　麥肯錫全球資深董事合伙人曲向軍指出，利率市場化所造成的利差下降對銀行的股東價值的影響是極其顯著的。利率市場化預示著一個優(yōu)勝劣汰的過程, 它不僅讓銀行的存貸利差收窄，還使得銀行需要應(yīng)對利率風險、流動性風險明顯加大的局面。在宏觀經(jīng)濟與金融行業(yè)變革的影響交叉疊加，商業(yè)銀行亟須建立專業(yè)化資產(chǎn)負債管理能力, 強化自身的精細化定價管理能力，才能在低利率時代生存。