麥肯錫：開放銀行是未來銀行業(yè)發(fā)展的大趨勢(shì)
中證網(wǎng)訊（記者 歐陽劍環(huán)）麥肯錫17日發(fā)布的《開放銀行的全球?qū)嵺`與展望——打破藩籬，合作共贏》認(rèn)為，開放銀行是未來銀行業(yè)發(fā)展的大趨勢(shì)。在消費(fèi)者數(shù)字化程度較高的中國(guó)市場(chǎng)，未來可能會(huì)涌現(xiàn)出更加靈活的開放銀行模式和更多創(chuàng)新機(jī)會(huì)。
報(bào)告介紹，開放銀行是一種平臺(tái)合作模式，它利用開放API等技術(shù)實(shí)現(xiàn)銀行與第三方機(jī)構(gòu)間的數(shù)據(jù)共享，從而提升用戶體驗(yàn)。
麥肯錫全球資深董事合伙人、麥肯錫中國(guó)區(qū)金融機(jī)構(gòu)咨詢業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人曲向軍表示，開放銀行打破了銀行與用戶的封閉關(guān)系，從根本上改變了銀行與用戶的互動(dòng)方式，動(dòng)搖了銀行對(duì)數(shù)據(jù)的壟斷地位，使用戶可以通過第三方獲取不同金融服務(wù)，增加了服務(wù)透明度并引入了第三方競(jìng)爭(zhēng)。
曲向軍介紹，起初用戶對(duì)數(shù)據(jù)對(duì)外開放存在顧慮，而銀行也擔(dān)心開放數(shù)據(jù)會(huì)引發(fā)更多競(jìng)爭(zhēng)。但實(shí)踐證明，隨著監(jiān)管驅(qū)動(dòng)，開放銀行模式逐漸推廣并得到認(rèn)可。一方面，用戶愿意為更好的服務(wù)體驗(yàn)而開放更多數(shù)據(jù)；另一方面，銀行通過這一模式提高了競(jìng)爭(zhēng)力和綜合用戶體驗(yàn)，并通過數(shù)據(jù)應(yīng)用創(chuàng)造出新價(jià)值。目前開放銀行模式越來越受到歡迎，它讓銀行、用戶、第三方實(shí)現(xiàn)多方共贏，通過合作，共同推動(dòng)市場(chǎng)規(guī)模增長(zhǎng)。
報(bào)告指出，目前國(guó)內(nèi)一些領(lǐng)先銀行與金融科技公司已率先試水開放銀行模式，監(jiān)管上仍處于標(biāo)準(zhǔn)制定階段。與英國(guó)、歐盟等一些開放銀行先行者相比，國(guó)內(nèi)的開放銀行實(shí)踐還存在一些不足，集中體現(xiàn)在開放銀行戰(zhàn)略不清晰、忽視外部金融科技創(chuàng)新力量、組織機(jī)制不夠敏捷等問題。
參考國(guó)外金融機(jī)構(gòu)的實(shí)踐，報(bào)告認(rèn)為，中國(guó)銀行業(yè)者首先應(yīng)定義開放銀行的目標(biāo)和戰(zhàn)略選型�；谇逦x的目標(biāo)，從打造數(shù)字化開放生態(tài)圈、與金融科技聯(lián)合創(chuàng)新及建立金融服務(wù)開放平臺(tái)這三類發(fā)展模式中做出戰(zhàn)略選擇。開放銀行既可以聚焦一種模式，也可以組合多種模式，具體還要根據(jù)銀行自身資源稟賦和業(yè)務(wù)目標(biāo)，選擇最適合的模式。然后從戰(zhàn)略落地角度部署具體舉措，建設(shè)數(shù)據(jù)中臺(tái)、敏捷組織和開放API技術(shù)平臺(tái)三個(gè)支撐體系。
此外，銀行還要前瞻性地思考API技術(shù)應(yīng)用，不僅要考慮到第三方授權(quán)問題，也要思考一旦第三方在法律規(guī)定之外使用授權(quán)的數(shù)據(jù)，會(huì)造成哪些影響和風(fēng)險(xiǎn)，從而未雨綢繆、做好防范。盡管目前國(guó)內(nèi)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在開放銀行監(jiān)管方面尚處在探索階段，但銀行應(yīng)對(duì)數(shù)據(jù)隱私保護(hù)的未來發(fā)展方向有一定認(rèn)識(shí)，并明確自身機(jī)構(gòu)對(duì)于非傳統(tǒng)創(chuàng)新模式的態(tài)度。
