零首付免息購　金融助力汽車消費(fèi)升溫

　　小米首款車型SU7與四家銀行合作，提供首付低至15%、期限長至60期的分期產(chǎn)品，面向員工更有1.6%的超低貸款費(fèi)率；特斯拉本月初首次推出了“0利息”分期購車的優(yōu)惠政策，六家銀行背后“撐腰”；理想汽車與八家銀行合作推出1-5年期、年化費(fèi)率1.99%的購車方案……作為本輪促消費(fèi)、擴(kuò)內(nèi)需的重點(diǎn)領(lǐng)域，汽車金融已成為銀行信貸投放“必爭(zhēng)之地”。

　　提振汽車消費(fèi)，離不開金融“助攻”。當(dāng)前，新能源造車新勢(shì)力與金融機(jī)構(gòu)合作推出優(yōu)惠貸款已成為常見模式。除此之外，銀行還通過發(fā)放專屬產(chǎn)品、打造汽車金融供應(yīng)鏈、推出以舊換新政策等多種方式發(fā)力汽車金融。伴隨近期金融監(jiān)管部門放寬汽車貸款政策，業(yè)內(nèi)人士普遍預(yù)計(jì)，汽車金融市場(chǎng)空間有望進(jìn)一步打開。

　　伴隨SU7的爆火，小米汽車官網(wǎng)表示，為減輕客戶購車壓力、擴(kuò)大購車選擇，小米汽車金融服務(wù)為SU7全系車型提供限時(shí)金融優(yōu)惠方案，即提供首付低至15%，期限長至60期的分期產(chǎn)品供客戶選擇。目前，合作機(jī)構(gòu)包括建設(shè)銀行、招商銀行、平安銀行、中信銀行等。

　　“現(xiàn)在人們買車時(shí)‘貨比三家’，不只挑選品牌和車型，也會(huì)綜合考慮相應(yīng)車貸的性價(jià)比和便利度?！北本┎輼蛞?S店銷售人員對(duì)記者表示。

　　事實(shí)上，不只小米汽車，小鵬、蔚來、理想、問界等其他新能源汽車品牌也與銀行聯(lián)手上線過類似金融優(yōu)惠方案。小鵬智選分期服務(wù)與六家金融機(jī)構(gòu)合作，分期購車可實(shí)現(xiàn)折算年化利率在6%以下；問界汽車與中農(nóng)工建四大銀行以及東風(fēng)汽金等機(jī)構(gòu)合作，為客戶提供最低首付15%，期限長至60期的分期產(chǎn)品……汽車銷售“戰(zhàn)局”已經(jīng)從產(chǎn)品性能、續(xù)航、價(jià)格等方面蔓延至金融信貸服務(wù)。

　　隨著居民消費(fèi)意愿回升，疊加擴(kuò)大汽車消費(fèi)政策鼓勵(lì)，汽車市場(chǎng)正處于穩(wěn)步復(fù)蘇中。中國汽車工業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2023年我國汽車產(chǎn)銷量分別完成3016.1萬輛和3009.4萬輛，同比分別增長11.6%和12%，產(chǎn)銷量創(chuàng)歷史新高。

　　在中國汽車流通協(xié)會(huì)會(huì)長沈進(jìn)軍看來，汽車金融是汽車流通的助推器?！捌嚱鹑谝环矫鏋槠嚵魍ü?yīng)鏈的高效運(yùn)轉(zhuǎn)提供了新鮮血液；另一方面也為汽車消費(fèi)提供了充足彈藥，全行業(yè)汽車消費(fèi)金融滲透率已達(dá)到65%至70%，逐步接近發(fā)達(dá)國家水平?！彼硎?。

　　汽車金融服務(wù)也成為當(dāng)下銀行重要發(fā)力方向。例如，招商銀行打造“e秒購車”綠色金融產(chǎn)品，與新能源汽車門店共同為客戶提供進(jìn)店至交付、上牌的一站式服務(wù)。中信銀行透露，該行汽車金融業(yè)務(wù)將汽車供應(yīng)鏈視為統(tǒng)一有機(jī)整體，2023年汽車金融合作客戶數(shù)8023戶，較上年末增長15.57%。

　　“從去年6月份起，平安銀行汽車消費(fèi)金融中心就推出了以舊換新政策?！逼桨层y行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，針對(duì)即將結(jié)清新車貸款或有置換新車意向的在貸客戶，新車客戶經(jīng)理會(huì)向其發(fā)放一張新車貸款利息抵扣券，抵扣客戶置換車輛辦理的新車貸款產(chǎn)生的利息。

　　值得注意的是，在促消費(fèi)、擴(kuò)內(nèi)需的大背景下，相關(guān)政策持續(xù)加碼，汽車金融潛力將進(jìn)一步釋放。

　　人民銀行、金融監(jiān)管總局4月初發(fā)布的《關(guān)于調(diào)整汽車貸款有關(guān)政策的通知》，以及3月國務(wù)院印發(fā)的《推動(dòng)大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新行動(dòng)方案》都明確，金融機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，根據(jù)借款人信用狀況、還款能力等自主確定自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車、自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例，可以按照所購車價(jià)格全額發(fā)放貸款。這也意味著汽車貸款最高發(fā)放比例可達(dá)到100%，合規(guī)的“零首付”購車成為可能。

　　“放寬汽車貸款對(duì)于汽車市場(chǎng)以及整個(gè)消費(fèi)市場(chǎng)來說都是重大利好，大大降低了居民的購車門檻。這意味著，未來一部分消費(fèi)者買車可能獲得全額貸款，消費(fèi)需求將更加旺盛?！比珖擞密囀袌?chǎng)信息聯(lián)席會(huì)秘書長崔東樹表示。

　　招聯(lián)首席研究員董希淼建議，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)繼續(xù)加大產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新力度，豐富汽車消費(fèi)金融產(chǎn)品類型，促進(jìn)汽車消費(fèi)金融更加普惠化，“例如可以配合消費(fèi)品‘以舊換新’政策，推出二手汽車、新能源汽車等專屬貸款產(chǎn)品，更好滿足客戶需求。”

　　中國汽車流通協(xié)會(huì)發(fā)布的《2023中國汽車金融行業(yè)發(fā)展報(bào)告》顯示，我國汽車金融市場(chǎng)規(guī)模已達(dá)2.5萬億元。中誠信國際判斷，2024年在汽車市場(chǎng)持續(xù)復(fù)蘇的帶動(dòng)下，我國汽車金融滲透率有望進(jìn)一步提高。