監(jiān)管嚴(yán)查信用卡涉房地產(chǎn)交易：商戶、契稅、現(xiàn)金流都要查

　　9月10日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者從數(shù)個(gè)消息源獲悉，監(jiān)管正在嚴(yán)查信用卡資金流入樓市情況，包括境內(nèi)房地產(chǎn)類商戶、房產(chǎn)相關(guān)契稅等。

　　據(jù)悉，檢查范圍涉及信用卡與房地產(chǎn)相關(guān)的多個(gè)業(yè)務(wù)類別，包括住宅與商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)（商戶類別碼1520）、房地產(chǎn)代理和經(jīng)紀(jì)（商戶類別碼7013）、房地產(chǎn)建筑安裝工程（商戶類別碼1771）、不動(dòng)產(chǎn)管理（商戶類別碼6513）、出租等休假類房地產(chǎn)（商戶類別碼7012）。

　　與此同時(shí)，多家銀行信用卡中心下調(diào)房地產(chǎn)類商戶交易限額，并限制在住宅、地產(chǎn)中介等商戶刷卡交易。

　　一位股份行信用卡中心高管表示，信用卡對(duì)房地產(chǎn)類交易限制，是監(jiān)管對(duì)各家銀行的要求，按照監(jiān)管要求執(zhí)行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的管制。

　　另一信用卡高管稱，監(jiān)管檢查范圍非常細(xì)致，包括房地產(chǎn)相關(guān)契稅或費(fèi)用，不同銀行的具體要求不完全一致。

　　另一位華南信用卡人士表示，監(jiān)管正在對(duì)信用卡、借記卡等進(jìn)行交叉檢查，重點(diǎn)是房地產(chǎn)相關(guān)的資金流水。

　　同時(shí)，各家銀行也公告，明確對(duì)房地產(chǎn)類商戶交易實(shí)施限額管理。

　　8月30日，農(nóng)業(yè)銀行信用卡中心公告，“根據(jù)監(jiān)管部門要求，我行近期對(duì)信用卡在部分類別商戶的交易進(jìn)行管控。”

　　具體管控要求是，農(nóng)行信用卡不得在境內(nèi)房地產(chǎn)類商戶（商戶類別碼為1520、7013）進(jìn)行交易。農(nóng)行信用卡在境內(nèi)房地產(chǎn)類商戶（商戶類別碼為6513、1771、7012）的單筆交易金額不得超過1.5萬元人民幣，日累計(jì)交易金額不得超過1.5萬元人民幣，月累計(jì)交易金額不得超過5萬元人民幣，季度累計(jì)交易金額不得超過5萬元人民幣，半年累計(jì)交易金額不得超過5萬元人民幣，年累計(jì)交易金額不得超過5萬元人民幣。

　　平安銀行信用卡近期也發(fā)出通知，為落實(shí)房地產(chǎn)調(diào)控相關(guān)政策，依據(jù)相關(guān)規(guī)定，對(duì)房地產(chǎn)類商戶設(shè)定限制，當(dāng)持有平安信用卡在此類商戶透支消費(fèi)時(shí)，有可能導(dǎo)致交易失敗。此前，平安要求信用卡在境內(nèi)房地產(chǎn)類商戶進(jìn)行交易時(shí)，單月（自然月）人民幣交易金額不可超過3萬元，全年（自然年）累計(jì)不可超過10萬元。

　　此前，中行、建行、民生、興業(yè)等銀行已不支持本行信用卡在房地產(chǎn)類商戶交易。

　　今年8月，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布《關(guān)于開展2019年銀行機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查的通知》，決定在32個(gè)城市開展銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查工作。

　　在房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)管理情況方面，檢查要點(diǎn)包括，一是房地產(chǎn)業(yè)務(wù)授信政策和內(nèi)控制度執(zhí)行情況。二是房地產(chǎn)開發(fā)貸款和土地儲(chǔ)備貸款管理情況，包括集中度管理、資本金來源真實(shí)性審查、落實(shí)最低資本金比例要求、企業(yè)資質(zhì)審查等，以及違規(guī)向“四證”不全項(xiàng)目提供融資。三是個(gè)人住房貸款管理情況，包括落實(shí)差別化信貸政策，執(zhí)行最低首付比例和限貸政策要求，履行首付資金真實(shí)性與貸款申請(qǐng)人償債能力評(píng)估與檢查等。四是住房租賃貸款方面。